SBA-lainaohjelmien lyhyt esittely

Pienyritykset ovat elintärkeä osa Yhdysvaltain taloutta, luo työpaikkoja ja lisää uusia ja innovatiivisia tuotteita ja palveluita markkinoille.

Yhdysvaltain hallituksen Small Business Administration -yritys tukee molempia kehittyviä ja kasvavia pienyrityksiä tarjoamalla palveluita, työkaluja ja resursseja kohtuuhintaan.

Tämän tehtävän mukaisesti SBA tarjoaa useita lainaohjelmia, jotka auttavat nämä yritykset täyttävät kysyntä, hankkivat tarvittavat varat ja henkilökunta ja säilyttävät käyttöpääoman aaltoilevilla markkinoilla. Nämä ohjelmat täydentävät perinteisiä kaupallisia lainoja, jolloin pienille yrityksille annetaan enemmän vaihtoehtoja, kun on aika hakea ulkopuolista taloudellista apua.

Tässä artikkelissa tutustutaan näistä SBA: n ohjelmista:

• Yleiset pienyritysten lainat: The 7 (a) Lainohakemus
• Microloan-ohjelma
• Kiinteistölainojen laina: CDC / 504-lainaohjelma
• Disaster Loans

7 (a) Lainohakemus

Rohit Arora, Biz2Creditin toimitusjohtaja, joka on pienyrityksille ja aloittelijoille tarkoitettu online-luottoriski, hänen ajatuksilleen eri SBA-lainojen ohjelmista.

Arora toteaa 7: aa lainaa, että "tämäntyyppinen laina on parempi pienyritykset ja startit, jotka etsivät suurempaa lainaa. Luotot tässä luokassa vaihtelevat 350 000 - 5 000 000 dollaria. "Tietenkin tämän lainan osalta sinun on osoitettava tarve ja tarkoitus varojen määrästä.

Jotta voit saada tämän ohjelman, sinun on olla kannattava liiketoiminta, jonka liikevaihto on yli miljoona dollaria ja joka sijaitsee Yhdysvalloissa, joka ei ole minkään muun julkisen velan vastainen.

Microloan Program

"Microloans on osa SBA Small Business -ohjelmaa.

Loan Advantage -ohjelma; SBA: n tarjoama aloite, jonka tarkoituksena on kannustaa SBA-lainanantajia tekemään pienempiä yritysluottoja (jopa 350 000 dollaria) ja tarjoaa alhaisemman koron (tavallisesti 6-8 prosenttia vuodessa), Arora sanoo. Hän toteaa myös, että yrityksesi on saatava hyvät luottotiedot tähän ohjelmaan.

Microloan-ohjelman puitteissa SBA tarjoaa pienten ja lyhytaikaisten lainojen pieniä yrityksiä ja erityisesti lastenhoitopalveluja.

Keskimääräinen lainan määrä on tyypillisesti noin 13 000 dollarin vaihteluvälin, vaikka lainan määrä voi olla suurempi, joskus jopa 350 000 dollaria, riippuen mikroloan tarjoajan parametreista. Suurin mahdollinen takaisinmaksuaika on kuusi vuotta.

SBA asettaa erittäin tarkat ohjeet mikrohiukkasten käyttämiseen. Lainoja ei nimittäin voida käyttää kiinteistöjen ostoon tai olemassa olevan velan maksamiseen.

CDC / 504-lainaohjelma

CDC / 504-ohjelma on ajoneuvo, jonka kautta SBA-ohjelma herättää suurta osaa sen taloudellinen kehitys ja julkisen politiikan tavoitteet. CDC on Certified Development Company, joka on voittoa tavoittelematon organisaatio, joka auttaa ihmisiä saamaan tällaisia ​​lainoja. Tämä ohjelma tarjoaa pitkän aikavälin kiinteäkorkoisia lainoja merkittävien hyödykkeiden hankkimiseen, kuten kaupallisten kiinteistöjen, laitteiden, kiinteistöjen parannusten ja energiatehokkuutta koskevien laitteiden modernisointiin.

Arorin mukaan "tyypillisesti tällainen laina on turvattu osallistuvalta pankilta, joka kattaa enintään 50 prosenttia lainan lainaan liittyvistä kustannuksista ", myös huomataan, että näitä lainoja käytetään yleisesti rakennusalan yrityksissä.

Tällainen laina on houkutteleva pankeille, koska se on vähäriskinen; hakemuksen kohteena olevan yrityksen on asetettava 10 prosentin ennakkomaksu ja käytettävä lainaan hankittua omaisuutta vakuudeksi. Loput 40 prosenttia lainan myöntää CDC.

Lainan enimmäismäärä riippuu lainan tarkoituksesta ja siitä, mikä julkisen politiikan tavoite se täyttää (esim. Maaseudun kehittäminen, energiatehokkuus, liike-elämän vähemmistö jne.).

Disaster Loans

Tämä on luonnollisesti kategoria, jota ihmiset eivät koskaan toivota löytävänsä, mutta olosuhteet eivät aina ole meidän hallintomme tai edun mukaisia, ja aika voi tulla, että tarvitset lainaa, joka tuo yrityksesi uudelleen rakentumaan katastrofin jälkeen.

SBA tarjoaa sellaisen ohjelman, SBA: n avulla voidaan virallisen ilmoitetun katastrofin (kuten hirmumyrsky Katrina) tapauksessa korvata kiinteistösi, laitteet ja muut varat yrityksellesi, mukaan lukien useimmat voittoa tavoittelemattomat yhteisöt. Arora lisää, että "lainanottajat saavat lainaa jopa miljoonaan dollariin, jota käsitellään FEMA: n kautta hyvin alhaisen korkotason mukaan, joka vaihtelee tyypillisesti 1-4 prosenttiin."

Asiat pitää muistaa

• Vaikka SBA-hakuprosessi on melko helppoa ja suoraviivaista, Arora neuvoo niitä, jotka harkitsevat tätä rahoitusvaihtoehtoa ennakoimaan pitkiä odotusaikoja, joskus jopa 14 viikkoa. Jos tämä aikataulu ei toimi sinulle, tämä ei ehkä ole paras vaihtoehto.
• Disaster Loan -ohjelmaa lukuun ottamatta kaikki ohjelmat käyttävät ulkopuolisten välikäsiä varojen helpottamiseksi.
• Sekä 7 (a) että 504-ohjelmat edellyttävät myös perinteistä lainanantajaa ja konsulttia avustamaan lainan pakkaamista ja käsittelyä. Voit tarkistaa paikallisen SBA-toimistonne ja tunnistaa alueellasi toimivia luotettavia konsultteja.
• Yrityksistä, jotka eivät yksinkertaisesti ole oikeutettuja SBA: n taloudelliseen tukeen, on olemassa tiettyjä yritystyyppejä.

Tutustu tarkemmin joihinkin muihin artikkeleihimme:

• Täydellinen opas SBA-lainoille
• Periaatteet Small Business Loans

Tämä artikkeli on osa Small Business Loan -opastamme - tarkista asiantuntijoiden vinkit ja neuvoja lainoista.