Eläkesäästäminen: Mitä tehdä, jos olet takana

Olet yli 50 - ja tiedät, että sinulla ei ole tarpeeksi tallennettuja. Joka kerta, kun kuulet neuvoja rahan nostamisesta eläkkeelle, se antaa vilunväristyksiä. Yrität jättää sen huomiotta, mutta siitä tulee yhä vaikeampaa päivittäin. Katsotaanpa sen edessä: olet pulassa!

Mutta olet hyvässä seurassa. Työntekijäetuuksista vastaava tutkimuslaitos totesi, että 36% työntekijöistä ei usko, että he tekevät hyvää työtä säästämisestä eläkkeelle - ja 22% sanoi, että he nyt jäävät eläkkeelle myöhemmin kuin he suunnittelivat.

Opi laskemaan, jos tallennat tarpeeksi, ja jos et ole, lue lisää oppia, mitä ammatilliset rahoitusneuvojat sanovat sinun pitäisi tehdä, jos olet takana.

Liiku nopeasti

Sinulla on ollut pääsi hiekassa vuosikymmeniä. Kun heräät, aloita vastuun ottaminen. San Franciscossa toimiva talousneuvonantaja Lyman Howard sanoi, että heidän 50- ja 60-vuotiaiden on kiirehdittävä ja hyödynnettävä aika, jonka he ovat lähteneet ennen eläkkeelle siirtymistään. "Neuvo meille on se heidän täytyy hyödyntämään parhaiten seuraavien viiden tai kymmenen vuoden aikana muutoksia, joiden avulla ne voivat kerätä suurempia säästöjä ja vähentää velkaa, "Howard sanoi Baby Boomer -asiakkaista ilman terveellistä säästöprofiilia. "Joten, jos he menettävät kyvyn työskennellä, he eivät ole lukittuneet sivusuuntaiseen elämäntyyliin muuhun elämäänsä näiden riittämättömien säästöjen perusteella."

Säästäminen on tärkeää - tärkeämpää kuin pitää valot

Kun olit nuorempia, 401 (k) -annokset saattavat tuntua vapaaehtoiselta kustannukselta. Kun kirjoitat keski-ikä, ei yksinkertaisesti ole enää tekosyitä, jotta ei säästetä. Vaikka aiotte työskennellä vanhuusi, sinulla on edessään terveydenhuollon kustannuksia, jotka nousevat nopeasti. Taloudellinen neuvonantaja Alexey Bulankov sanoi, että hän keskustelee asiakkaiden kanssa siitä, miten rahojen asettaminen syrjään on etusijalla kaikista kustannuksista, mukaan lukien sähköinen lasku: "Me puhumme Baby Boomersille" tiettyjen asioiden suunnittelusta ensin ", Bulankov sanoi. "Eläkkeelle siirtyminen, terveydenhuollon kustannukset, verot ja kiinteistösuunnittelu ovat asioita, jotka tulevat melkein aina useimmille asiakkaillemme, kun taas muut velvoitteet aiheuttavat suurta epävarmuutta. Esimerkiksi lapset voivat päättää maksaa omasta häätöstään, työskennellä kollegion kautta tai saada stipendin; heidän vanhempansa voivat päättää myydä talonsa maksamaan omasta eläkkeestään ja niin edelleen. "Maksaminen itsellesi ensin" tarkoittaa varojen asettamista pois eläkkeelle asetetuista tavoitteista ennen muiden velvoitteiden täyttämistä - mukaan lukien kuukausimaksut.”

Muista rajata aukko

Katso ympärillesi, mitä sinulla on, vaikka se ei ole paljonkaan. Mystic, Conn.-pohjainen neuvonantaja Robert Henderson sanoi, että Boomersin tulisi muistaa, että eläketulo tulee useammasta lähteestä kuin vain 401 (k). ”Vahvista kaikki tulonlähteet eläkkeelle. Joskus Boomers jättää huomiotta tietyt asiat - eläkkeet, kertyneet optiot tai rajoitetut osakepalkinnot, sosiaaliturva (etenkin puolisoetuudet), eläkeläiset lääketieteelliset hyödyt jne. Ja sen sijaan he keskittyvät vain pesänsä päälle ", Henderson selitti. "Meidän on varmistettava, että tarkastelemme kaikkia tulonlähteitä ja mahdollisuuksia maksimoida ne (sosiaaliturvan viivästyminen, kertakorvaukset, eläkkeiden elinkorko jne.). Joskus voimme pienentää eroa maksimoimalla jokainen näistä."

Valmistaudu "kallion eläkkeelle"

Mutta jos se on todella huono - eläköön eläkkeelle jääminen tai selvitys oikeaan aikaan sosiaaliturvaan ei aio jäädä leikkaamaan - sinun on mentaalisesti valmistauduttava eläkkeelle jääneen elintason vähenemiseen. Se on jotain, joka Leesburgissa, VA: ssa sijaitseva YKP: n Bonnie Sewell näkee aivan liian usein. "Näen asiakkaita, jotka kokevat" kallion eläkkeelle siirtymistä ", Sewell kommentoi. "Nämä ovat hyviä ihmisiä, jotka alkoivat pelastaa enemmän tai viettää liian myöhään elämässä. Vaikutus on, että ystävät ja perhe tietävät, että he elävät yhdellä tavalla - yhdessä tapauksessa 400 000 dollaria vuodessa - mutta eläkkeelle jäävät nämä ihmiset kokevat menemästä kalliolta elämäntavan suhteen. Joten aiemmin asuva 400 000 dollaria asuu nyt 80 000 dollariin, koska kaikki tulot, joita voimme vetää saatavilla olevista lähteistä, ovat. "Mitä tällaista dramaattista vähennystä kääntää? "Tämä voi tarkoittaa odottamatonta tai ei-toivottua liikettä ja ei pysty pitämään kiinni vanhan väkijoukon kanssa", Sewell varoitti.

Tieto on valtaa

Estää kallion eläkkeelle tapahtuvan tapahtumasta voi olla vaikeaa, mutta ongelman huomiotta jättäminen vain pahenee. "Muuttaminen on vaikeaa, mutta jos henkilöllä on suunnitelma tai tavoite, johon he tarvitsevat päästäkseen, he voivat koota joukon pieniä vähitellen saavutettavia vaiheita päämäärän saavuttamiseksi", sanoi Andy Tilp Trillium Valley Taloussuunnittelu. "Tutkimukset ovat osoittaneet, että keskittyminen pieneen, saavutettavissa olevaan tavoitteeseen on paljon todennäköisempää menestyä kuin yksi ylimääräinen tavoite.Pienet askeleet voisivat sisältää asioita, kuten 401 (k) -panoksen lisäämisen 1%: lla, ja tekemällä sen uudelleen muutamassa kuukaudessa ja uudestaan ​​ja uudestaan. Tämä antaa aika sopeutua pieneen tulojen vähenemiseen. Käytä yksityiskohtaista kassavirta-analyysia sellaisten alojen määrittämiseen, joilla kustannuksia voidaan vähentää."

Älä paniikkia

"Mikään ei paneutumaan asiaan tai ratkaisemaan sitä ratkaisee sen", kertoi Jason Gerlach, Sunrise Capitalin toimitusjohtaja. ”Boomersin pitäisi lopettaa mitä he tekevät, hengittää ja järjestää sitten täydellinen luettelo siitä, mitä heillä on, ja istua jonkun kanssa, joka voi auttaa heitä objektiivisesti arvioimaan heidän tilannettaan. Jos eläkesäästämismahdollisuuksille on todellakin puute, on monia välittömiä toimenpiteitä, joita voidaan ja pitäisi toteuttaa, alentamalla menoja ja lisäämällä säästöä. Se on usein psykologisesti haastavaa, mutta se on ainoa helpoin tapa saada eläkesäästöt takaisin oikeaan suuntaan ja lähes jokainen voi tarkastella kulujaan ja löytää asioita, joiden ei tarvitse käyttää rahaa."

Jasonin neuvo on avain: aika epäjokaaliseksi on ohi. Jos sinulla ei ole tarpeeksi tallennettuja, sinun on aloitettava toimimalla rationaalisesti ja ottamalla kylmä kova katsella numeroita antamatta sinun tunteita omaksua. Muistuta itsesi: päivän lopussa se on kunnossa. "Katso, voimme melkein aina parantaa jonkun tilannetta, eikä yrittää näyttää todella hullulta", lisäsi Bonnie Sewell. "Lisäksi suurin osa ihmisistä on samassa paikassa. Miksi et saa luovaa, yritä parantaa sitä ja aloittaa verhon vetämisen suurelle ja voimakkaalle Oz: lle, joka on henkilökohtaista rahoitusta, joten meillä ei ole toisen sukupolven valmistamattomuutta?"

Nest muna-kuva Shutterstockin kautta