5 Turvallista tapaa Roth IRA: n ottamiseen ennen kuin poistut eläkkeestä

Tämä artikkeli päivitettiin 5. heinäkuuta 2013.

Sen lisäksi, että olet erinomainen tyyppi eläkevakuutus, joka voi säästää tuhansia veroja pitkällä aikavälillä, Roth IRA voidaan hyödyntää fantastinen, vero säästöt "hätä, college, lääketieteen tai talon peritään" rahasto ennen 59 ikä / 2.

Voit vain sijoittaa varoja (CD-levyjä, joukkovelkakirjoja tai varastoja) Roth IRA -palvelussa, mutta sinun ei tarvitse maksaa tuloveroa tai 10% kun ansaitset rahaa.

IRS: n avulla voit ottaa Roth IRA: n "jakaumat" (nostot) ennen 59 1/2 ilman rangaistusta tai ansiotuloa, jos ne täyttävät pätevät aikaiset jakautumissäännöt.

Mutta ennen kuin siirrymme niihin, on olemassa muutamia Rothin IRA-sääntöjä, jotka sinun on noudatettava, jotta voit avata tilin, tehdä maksuja ja vastaanottaa jakeluja.

Basic Roth IRA: n säännöt mieli:

• Muokattu bruttotulosi (MAGI) on oltava alle 112 000 dollaria yksittäisten tallentajien osalta ja 178 000 dollaria yhteisten tietojen tallentamiseen täysipalkkion tukikelpoisuuteen verovuonna 2013.
• Et voi osallistua enemmän kuin 5 500 dollaria (6 500 dollaria, jos yli
• Sinulla on oltava Roth IRA: n avattu viisi verovuotta varten saadaksesi aikaiset pätevät jakaumat

Jos sovitat laskun näiden sääntöjen lukemisen jälkeen, voit lukea saadaksesi aikaisemmat jakelut (ennen 59 ikävuotta) Roth IRA: lta ilman 10%: n rangaistusta tai ansiotuloja.

Voit käyttää Roth IRA: ta

1: ssä. Varmuuskopioitu hätärahasto

En suosittele rohkaisemaan Roth IRA: ta, jos se on ainoa eläkkeesi tilisi, mutta jos olet käyttänyt nykyistä hätärahastoa mistä tahansa syystä ja tarvitset rahaa, Roth IRA: ta voidaan käyttää suuri varmuuskopio.

IRS: n "tilaussääntöjen" mukaan kaikki tilisi maksuosuudet voidaan peruuttaa milloin tahansa ilman veroja tai rangaistuksia. Muista vain jättää tililtäsi tekemäsi tulot tai verotetaan ja 10%: n rangaistus on maksettu.

2. A College Fund

Ajattelematta mennä kouluun, perinteiseen korkeakouluun tai jopa ammatilliseen kouluun terävöittää taitojasi, mutta emme voi saada riittävästi opintolainoja tai avustuksia? Voit käyttää Roth IRA -jakaumia maksamaan korkeakoulutuksen "pätevät kulut" itse, puolisolle, lapsille tai jopa lapsenlapsille useimmissa tapauksissa.

Varat voidaan peruuttaa ja käyttää ilman veroa tai rangaistusta oppilaitoksille, palkkioille, kirjoille, tarvikkeille ja tarvikkeille, jotka vaaditaan ilmoittautumaan keskiasteen jälkeiseen kouluun. Jos olet ilmoittautunut tukikelpoiseen kouluun vähintään puoliksi, voit jopa käyttää varoja huone- ja kartonkikuluihin.

Jos vain aloita tallentaa korkeakouluille, harkitse 529-suunnitelmaa tai Coverdell-koulutusrahastoa koska nämä rahasto-osuudet lasketaan erikseen sinun 5.500 IRA / Roth IRA: n vuotuisesta raja-arvosta.

3. Back-up Medical Fund

Oletko ilman sairausvakuutusta vai onko sinulla merkittäviä sairauskuluja, joita vakuutuksesi ei kata? Jos sinulla ei ole HSA: ta tai FSA: ta, voit käyttää Roth IRA: n varoja ja rangaistusta kohti korvaamattomia sairauskuluja, jos he yhdessä ylittävät yli 7,5 prosenttia mukautetusta bruttotuloksesta (AGI).

Varoja voidaan myös maksaa sairausvakuutusmaksuista (kuten COBRA tai yksityinen vakuutus), jos olet saanut työttömyyskorvausta viimeisten 12 kuukauden aikana. Sinun Roth IRA: nne voidaan jopa käyttää ilman seurauksia, jos olet vakavasti sairas tai pysyvästi vammautunut.

4. Ensimmäinen Homebuyer-ennakkomaksu

Tämä on Roth IRA: n suosituin vaihtoehtoinen käyttö ja voi säästää tuhansia veroja, kun on aika ostaa ensimmäinen koti. Voit myös saada tämän edellytyksen, jos et ole asunut nykyisessä kotissasi yli kaksi vuotta.

Oletetaan esimerkiksi, että päätät säästää käsirahaa Roth IRA: n avulla säästötilin sijasta (jos tulot verotetaan normaalina tulona). Aloit Roth IRA: n ja osallistumme 5 000 dollariin vuodessa viiden vuoden ajan, lopulta yhteensä 25 000 dollaria, kun kaikki on sanottu ja tehty. Sijoituksesi Roth IRA: n sisällä ovat tehneet hyvin ja kokonaistulot ovat yli 10 000 dollaria. Pätevällä varhaisjakelussa voit ottaa 25 000 dollarin maksuosuuden ja jopa 10 000 dollarin ansiot, kaikki verot ja rangaistukset vapaasti ensimmäisen kotiasi ostoon, rakentamiseen tai uudelleenrakentamiseen. Jos tunnet anteliaasti, se voi mennä kohti perheenjäsenen ensimmäistä kotia. Saatat mahdollisesti säästää verojen välillä (10-35 prosentin verokertymä) välillä $ 1000 - $ 3,500 $ 10 000 nostetuista tuloista verrattuna tavallisiin säästöihin tai välitystiliin. 5. Perintörahasto On mukavaa tietää, että voit jättää oman Roth IRA: n perillisille, kun siirryt. Jos ne on merkitty tilille edunsaajiksi, he saavat varat ilman verotusta tai rangaistusta, kunhan ne viedään viiden verovuoden odotusaikana. Joten jos kuolet onnea Roth IRA: lla, listattujen edunsaajien ei tarvitse maksaa senttiä perimiselleen, kunhan he odottavat viittä verovuotta kuolemansa jälkeen. Investointivastaus: Erilaiset Roth IRA -ratkaisut kannattaa tehdä erikseen suunnitelluista käyttötarkoituksista (esim. Roth IRA: n ensimmäisestä kotitalousrahastosta ja erillinen eläkesäätiö Roth IRA). on käynnissä jakelujen ja maksujen kanssa. Muista vain, että voit antaa Roth IRA: n tai IRA: n tilejäsi enempää kuin 5 500 dollaria vuodessa! Jos olet vain aloittanut säästöt korkeakouluille tai tulevat lääketieteelliset kulut, harkitse 529-suunnitelmaa ja FSA / HSA-tilejä (vastaavasti) verotuksellisiin säästöautoihin. Hyödynnä 401 (k) -suunnitelmasi eläkesäästämiseen, jos aiot käyttää Roth IRA -asiakaan muita asioita. Osallistuminen näihin muihin rahastoihin ei lasketa sinun 5.500 dollarin IRA: n vuotuiseen maksimiin. IRS: n avulla voit ottaa nämä suuret "pätevät jakaumat" ilman rangaistusta tai tulojen verotusta, mutta muista noudattaa sääntöjä ja suunnittele huolellisesti, jos et halua joutua vaikeuksiin. Tallenna tonni veroista ja nauti erityisistä Roth IRA -varoista!