5 tärkeitä asioita tietää yhteisön lainanantajille

Jos olet luopunut pankkilainojen hylkäämisestä, kuuntele: olemassa lainanantajien luokka, joka haluaa auttaa. Tunnetaan yhteisökehityksen rahoituslaitoksina, ne on tarkoitus lainata pienille yrityksille, jotka perinteiset pankit ovat hylänneet.

Yhdysvaltain valtiovarainministeriö vakuuttaa CDFI: t, joihin kuuluvat pankit, luottolaitokset, lainat ja pääomasijoittajat varmistaakseen, että ne ovat lähetystyöntekijöitä, joiden tarkoituksena on auttaa vähäosaisia ​​yhteisöjä. CDFI: t rahoittavat pienyrityksiä sekä voittoa tavoittelemattomia järjestöjä, asumisohjelmia ja kaupallisia kiinteistöjä. CDFI-yritykset voivat saada pääomaa investoimaan näihin toimiin Treasury Departmentin CDFI-ohjelmasta.

LISÄÄ: Miten nimetä pienyritys

Tutkimme CDFI: ita selvittämään, mitä pienyritysten on tiedettävä tarjottavista lainaustuotteista ja yrityspalveluista. Muista, että CDFI: t ovat vaihtelevia lainausstandardeja; tarkista luotonantajien kanssa alueellasi tarkempia tietoja. Opportunity Finance Network, kansallinen CDFI-verkko, sisältää CDFI: t ympäri maata.

1. He pitävät startups.

Rahoittajien on varattava rahaa aloittelijoille, ja se on hieman ymmärrettävää: puolet pienistä yrityksistä epäonnistuu ensimmäisten viiden vuoden aikana Yhdysvaltain pienyritysten hallinnon mukaan. Mutta rahat saavat rahaa, ja yhteisön lainanantajat ymmärtävät sen.

Leslie Benoliel / Yrittäjäurahasto

"Toisin kuin pankit, me rahoitamme käynnistysyrityksiä", sanoo Philadelphia-pohjaisen yrittäjäurahastojohtaja, Leslie Benoliel. "Rahoitamme myös yrityksiä, kuten päivähoitokeskuksia ja ravintoloita, joita pankit usein sulkevat pois."

Brian Burke / Steve Woit

Ilman seurantaa aloittavien lainanottajien on osoitettava olevansa luottokelpoisia muilla tavoin. Minneapolisissa sijaitseva yhteissijoitusrahasto pitää luottoa uusille yrityksille "edellyttäen, että lainanottaja investoi vähintään 25 prosentin käteistä ja sillä on hyvin harkittu liiketoimintasuunnitelma, johon sisältyy rahavirtaennusteita ja mielekkäitä olettamuksia", sanoo varatoimitusjohtaja Brian Burke liiketoiminnan lainoista.

2. Suhde laskee.

Marc Nemanic / 3CORE

Luottopäätösten tekemisessä pankkien tiedossa on, että ne pitävät kiinni numeroista: luottopisteet, veroilmoitukset, taseet, tuloslaskelmat ja pääoman määrä, jonka lainaaja on jo investoinut liiketoimintaan. Yhteisön lainanantajat pitävät joitain samoja mittareita, mutta he myös tarkastelevat lainanottajaa kokonaisuutena.

"Meidän lähestymistapamme on vanhainkoulu, relaatiolaina," sanoo Marc Nemanic, 3CORE: n toimitusjohtaja, joka sijaitsee Kalifornian Chicossa. "Meillä ei ole kovia ja nopeita sääntöjä, joista rahoitamme."

3. He asettavat etusijalle vähemmistö- ja pienituloiset lainanottajat.

Metta Smith / Accion

Yhteisön lainanantajat keskittyvät tukemaan alentuneilla alueilla toimivia yrityksiä. Esimerkiksi noin 60% Accion-lainoista siirtyy matalapalkkaisiin lainanottajiin. Yli puolet Accion-haaran asiakkaista, jotka palvelevat New Mexicoa, Arizonaa, Coloradoa, Nevadaa ja Tekssia, ovat vähemmistöjä ja tarvittaessa he puhuvat ryhmän jäsenten kaksikielisestä henkilökunnasta.

LISÄÄ: 5 myyttejä, jotka pitävät naisia ​​pienyritysten perustamisesta

"Työskentelemme myös usein yrittäjien kanssa, jotka ovat aiemmin kohdanneet luottoriskejä ja jotka ovat sitoutuneet talteenottoon ja uudelleenrakentamiseen tai joiden rahavirta tai vakuus voi olla rajallinen", sanoo lainananto- ja asiakassuhteiden varatoimitusjohtaja Metta Smith.

4. Ne eivät vaadi vakuuksia.

Scott Lewis / OBDC

Useimmat pankit vaativat lainanottajilta vakuutta - koti, laitteisto tai kaupallinen tila - lainan saamiseksi. CDFI: t ovat joustavampia; monet sanovat haluavansa vakuuksia, mutta voivat myöntää lainoja ilman sitä niin kauan kuin lainanottaja voi osoittaa liiketoiminnan muita vahvuuksia, kuten positiivisen kassavirran ja vahvan aiemman ja suunnitellun tilinpäätöksen.

"Vakuus on meille arvokas mutta ei edellytys lainan myöntämiselle, sillä se on usein pankissa", sanoo OBDC Small Business Financein johtaja, Scott Lewis, Kaliforniassa, Oaklandissa.

5. Ne eivät ole pelkästään lainanantajia.

Jasmine Houston / Nancy Brown of 106 Kuvat

CDFI-yritykset tarjoavat liiketoiminnan kehittämisen mahdollisuuksia rahoituksen lisäksi. Orlando, Florida-pohjainen Black Business Investment Fund tarjoaa yhden neuvon ja taloudellisen lukutaidon koulutusta. Se etsii lainanottajia, joilla on "valmentava asenne" ja "halu parantaa heidän henkilökohtaista johtamiskapasiteettiaan", sanoo Jasmine Houston, markkinointi- ja kehityspäällikkö.

"Työskentelemme ymmärtämään lainaasiakkaidemme ainutlaatuisia haasteita ja vahvuuksia syvällisen kuukausittaisen teknisen avun pyöreän pöydän ohjelman avulla", Houston sanoo.

Lisätietoja yrityksen käynnistämisestä ja toiminnasta on osoitteessa Sivustomme Small Business Guide . Saat ilmaisia ​​ja yksilöllisiä vastauksia yrityksesi aloittamiseen ja rahoittamiseen liittyviin kysymyksiin osoitteessa Pieni yritys osa Investmentmatomein Ask Ad Advisor -sivua.

Teddy Nykiel on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @teddynykiel

Top kuva iStockin kautta.