Uusi UltraFICO-pisteet voisivat lisätä kuluttajien luotonsaantia

Uusi FICO-luottopiste, joka alkoi vuonna 2019, voisi olla hyvä uutinen kuluttajille, joilla ei ole lainkaan luottotietoja, joita he tarvitsevat voidakseen saada rahoitustuotetta tai termejä, joita he toivoivat.

UltraFICO-pistemäärä on opt-in-luottomalli, joka käyttää tietoja tarkkailusta, säästöistä tai rahamarkkinoista saadaksesi tietoja luottotietojasi jo olevista tiedoista. Tarkasteltava tieto sisältää kuinka paljon sinulla on säästöjä, kuinka kauan tilit ovat olleet avoimia ja kuinka aktiivisia ne ovat. Se on tarkoitettu lisäämään nykyistä FICO-pistettä, joka vaihtelee 300: stä 850: een.

Jos olet jo erinomaisessa luottoluokassa, etkä tarvitse lisäpisteitä hyväksyttäväksi, tai täytä parhaat ehdot, sitä ei tarjota sinulle. Mutta tämä täydentävä tieto voi olla erityisen hyödyllinen kuluttajille, joilla on pisteitä ylemmillä 500-luvulla 600-vuotiaille, jotka ovat kohtuullisia.

UltraFICO-pisteet - luottotietokeskuksen Experian, joka on yksi kolmesta merkittävimmistä raportointitoimistoista - testataan pilottitarkoituksessa "kymmenellä lainanantajalla", mukaan lukien online-, ei-perinteiset lainanantajat ja luottoliikkeet, alkavat vuoden 2019 alkupuolella, sanoo David Shellenberger, vanhempien johtajien ja ennusteiden analyysijohtaja FICO: ssa.

Tiedä missä luotonne on

Hanki luottopisteesi viikoittain. Autamme sinua seuraamaan luotonasi ja seuraamaan edistymistäsi.

Aloita - se on ilmainen

Seuraavassa on vastauksia joihinkin yleisiin kysymyksiin uusista luottopisteistä:

Kuka UltraFICO pisteet auttaa?

UltraFICO-pistemäärä, Shellenberger sanoi, on melkein kuin "toisen mahdollisuuden pisteytys", joka hyödyttää kahta kuluttajaryhmää:

• Ne, joilla on "ohut" tiedostoja tai vähän luottotietoja.
• Ihmiset yrittävät rakentaa henkilökohtaisen finanssikriisin jälkeen.

Luoton uutuudet näkevät todennäköisesti merkittävän edun olettaen, että heillä ei ole ollut negatiivista tilitasapainoa viimeisten kolmen kuukauden aikana ja että heillä on kunnollinen säästötasapaino. (Shellenberger viittasi "säästöjen" kohtuulliseen määrään eli 400 dollaria tai enemmän.)

FICO ilmoitti, että niiden kuluttajien keskuudessa, jotka olivat säilyttäneet positiivisen saldon talletustilillä ja pitivät säästötilissä keskimäärin vähintään 400 dollaria, 70% paransi tuloksiaan lisäämällä kyseisiä tietoja. Shellenberger sanoi, että 40% luoton aloittelijoista kasvoi 20 pistettä tai enemmän. Niistä, joilla on aiempi taloudellinen häiriö - kuten keräilytiliä - yksi kymmenestä kasvoi 20 pistettä tai enemmän, hän sanoi.

FICO-tulokset ovat yleistyneet. Uusin keskimääräinen pistemäärä, joka julkaistiin syyskuussa, oli 704, kasvua 3 pistettä edellisestä vuodesta. FICO: n tietojen mukaan 22,6% kuluttajista oli pisteitä 600 - 699 - ehdokkaita luottoluokitukselle, jos he voisivat hoitaa vain muutaman pisteen.

Olet todennäköisesti tarjoutunut vaihtoehto UltraFICO jos:

• Pisteesi on vain muutaman pisteen alle raja-arvon.
• Lainanantaja käyttää Experian-luottopistettä. (Tällä hetkellä ainoa jakelija on Experian.)

Shellenberger sanoi, että FICO aikoo tehdä UltraFICO: n yleensä saataville myöhemmin vuonna 2019, todennäköisenä kesänä.

Mitä talletustileillä on tekemistä luottojen kanssa?

Uusi pisteytys tarkastelee talletustilejä, kuten säästötilejä, sekä joitain tiliaktiviteetteja (PayPal ja Venmo, kuka tahansa?).

"Melkein näyttää siltä, ​​että tämä mahdollistaa todella suuret" dinosauriset "lainanantajat kilpailemaan kalliimpien online-lainanantajien kanssa, jotka eivät viittaa perinteisiin luottotietorekisteriin ja etenkin rahavirta-analyyseihin", luotto-asiantuntija John Ulzheimer sanoi.

Ulzheimer sanoi, että hän on kiehtova uudella pisteet ja näkee sekä etuja että haittoja.

Suurin pro on, että saat luoton pankkitoiminnasta, joka tehdään perinteisten laitosten ulkopuolella.

Suurin haitta? Vapauttaa vielä lisää henkilötietoja ja luottaa siihen, että niitä suojataan riittävästi.

Ulzheimer uskoo, että UltraFICOa tarjotaan todennäköisimmin ihmisille, joilta evättiin hyväksyntä, mutta tuskin - "melkein, mutta ei maaliin".

UltraFICO vs FICO XD: Mikä on ero?

FICO: lla on toinen malli, joka on suunniteltu helpottamaan enemmän ihmisiä ja käyttää perinteisiä tietoja.

FICO XD -pistemäärä, jota käytetään edelleen, tuottaa tuloksia, joiden avulla ihmiset, joilla ei ole perinteisiä luottotietoja, voivat saada luottokortteja.

XD-pisteet eivät kuitenkaan edellytä, että sinulla on talletustili UltraFICO: n tavoin.

Toinen ero on, että UltraFICO on suunniteltu laajempaan käyttöön - lainat ja luottokortit. Joten tulokset voivat palvella hieman eri kuluttajia.