Huijaus pysäyttää sijoittajien itsepuolustustekniikat

Kathryn Hauer

Lue lisää Kathrynistä Sivustollamme Kysy neuvoa

Rahoitusneuvonta voi olla kuin Longfellow's little girl with curl. Se voi olla erittäin, erittäin hyvä - mutta kun se on huono, se on kauheaa.

Joissakin tapauksissa huonoja neuvoja ei johda pelkästään rahan menetykseen vaan myös uskon menetykseen. Ihmiset, joihin luotat elämäsi säästöön, voivat varastaa rahaa hymyillen.

Bernie Madoff, toinen oikealta, liittovaltion säilöön vuonna 2009 sen jälkeen, kun hänen multibillion dollarin Ponzi-ohjelmansa purettiin.

Kaupassa, jossa harjoitin, taloudellinen neuvonantaja muutti, ystävystyi, kävi käpertyneitä tapahtumia, kävi sairaalassa, antoi köyhille, perusti sijoitusrahastoon ja perusti koulun. Sitten hänet pidätettiin, kun hän oli hämmentynyt "ystäviä", joita hän oli neuvoinut. Hänen oikeudenkäyntinsä hän pahoitteli sanoessaan: "Rakastin heitä kalliisti. Asiakkaani olivat elämäni. … Toivon vain, että he eivät häviä luottamuksesta ihmisiin. "Vaikka sydämeni menee ulos niille, jotka ovat menettäneet rahaa kyseiselle neuvonantajalle, ymmärrän, kuinka viehättävä ihminen on helppo houkutella.

On olemassa tapoja suojata itsesi huijauksilta ja huijauksilta. Seuraavassa on joitain tehokkaimpia.

Oletetaan, että on liian hyvä olla totta

Olkoon "liian hyvä olla totta" olet oletus oletukseksi, kun lupauksia on valtava, riskittömän sijoitetun pääoman tuotto. Vaikka muutamat onnekkaat ihmiset saattavat saavuttaa tuulen, useimpien sijoittajien tuotto vastaa enemmän tai vähemmän sanottua sijoituskoneen riskitasoa. Pohjimmiltaan turvallisempi investointi, sitä vähemmän rahaa teet. Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainat ovat lähes riskittömiä, joten teet vain noin 1% vuodessa, kun sijoitat niihin. Yritysten joukkovelkakirjalaina tai biotekniikkaosuus voi antaa sinulle 50%: n tuoton … tai yritys saattaa irtautua liiketoiminnasta ja et ansaitse paluuta ja menettää kaiken sijoituksesi.

Forbes-toimittaja Joan Lappin toteaa, että monen dollarin dollari-huijari Bernie Madoffin oletetussa sijoitusrahasto "15%: n tuotto vuosittain oli vakaa kuin kallio. Ehdottomasti liian hyvä olla totta. Jokainen ammattihenkilö kertoo siitä. Se on vanha saha: jos rahat näyttävät liian hyviltä ollakseen totta, ne ovat liian hyviä, jotta ne olisivat totta. "Madoff, tietenkin, käytti Ponzi-järjestelmää, joka väistämättä romahti ja pyyhkäisi monet hänen asiakkaistaan.

Älä kiihdytä, äläkä usko "salaisuuksiin"

Lähes kaikki - ja todennäköisesti jokainen - investointimahdollisuus, joka edellyttää sinua osta heti tässä minuutissa tulisi välttää. Harva meistä asuu korkean nettotason, nopean mahdollisuuden maailmassa, jossa voimme tarjota meille harvinainen, tuottoisa, nopea kääntö, kelvollinen sijoituskone. Jopa ne, jotka elävät tässä maailmassa, pitäisi olla varuillaan, koska viipymättä, joskin, kohtuulliset taloudelliset päätökset on tehtävä. Ota aina aikaa kysymysten tekemiseen, ajattele asioita ja lue sain sijoitusta.

Älä myöskään välitä minkäänlaista investointia "salaiseksi" tai vain sinulle sopivaksi. "Jokainen pitkäkestoinen petosjärjestelmä elää ja kuolee osallistujien salaisuuden", kertoo rikosteknillinen kirjanpitäjä Tracy Coenen. "Jokainen, jolla on laillisesti menestyvä yritys, ei ole hiljaisuuden koodi. He eivät välttämättä ole etsimässä julkisuutta, mutta he eivät varmasti estä asiakkaitaan puhumasta siitä, kuinka hyvin he ovat. Kun sijoittaja on kielletty puhumasta sijoituksesta, kohtuullisen henkilön on tiedettävä, että jotain on väärä."

Coenen viittasi nimenomaan Madoffin tapaukseen, mutta hänen neuvonsa koskee kaikkia investointeja. Jos sinulla ei ole sallittua kertoa muille siitä, se ei löydä tietoja siitä helposti Internetissä eikä näe mitään julkista mainontaa, jätä pois. Valtion arvopaperinvälittäjä voi auttaa myös täällä. Ota yhteyttä virkamiehiin, jos sinulla on kysyttävää tietystä tarjouksesta.

Tiedä, milloin (ja milloin ei) seuraa suolistasi

Olisi hienoa, jos voisit luottaa sinun "suolistasi" kertoa, milloin ostaa ja milloin ajaa. Kuitenkin suolen tunteet toimivat parhaiten sellaisessa ympäristössä, jossa olet asiantuntija. Säilen paljon, joten kun suolen tunne sanoo, että vesi oli liian viileä, jotta leipäni nousisi kunnolla, olen todennäköisesti oikeassa. Olen vähemmän asiantuntija auton ylläpidosta, joten hauska ääni Toyota-koneellani voisi tarkoittaa, että takitukkuni on ripustanut ovea tai että vaihteisto on menossa.

Millä neuvonantajilla on eniten potentiaalisia eturistiriitoja ja huonoja neuvoja? Paladin Investor Resources ehdottaa, että kuluttajat välttävät neuvoa, jotka:

• Ovatko yritysten työntekijät päättävät, mitä investointityyppejä myydään sijoittajille, kuten omien sijoitustuotteiden tuotemerkkiyrityksille.
• Maksu palkkioita eikä maksuja.
• Ovat luvan myydä arvopapereita, mutta eivät ole sijoittajien sijoittajia (Registered Investment Advisors, RIA) tai sijoitusneuvojan edustajia (IAR).
• Ei tunnusteta luottamushenkilöitä.
• Älä dokumentoi heidän valtakirjansa, etiikka ja liiketoimintakäytännöt.

Suorita omat taustatarkastuksesi

Ota aikaa tarkistaa neuvonantajasi, neuvonantajasi ja sijoittautumisajoneuvoja. Kuluttajavirastoilla on hyvät välineet rahoitusalan ammattilaisten tutkimiseen ja suositellaan, että lukijat kirjautuisivat sisään säänteleviin virastoihin. Käytettävissäsi olevat vaihtoehdot ovat:

• FINRAn BrokerCheck, tietokanta, joka sisältää tietoja noin 1,3 miljoonasta nykyisestä ja entisestä välittäjästä ja 17 000 nykyisestä ja entisestä välitysyrityksestä.
• SEC: n Investment Advisor Public Disclosure -verkkosivusto, paikka, jossa selvitetään, onko sijoitusneuvoja - yksityishenkilö tai yritys, joka antaa neuvontaa arvopapereista - kurinalaisuutta.
• NASAA, Pohjois-Amerikan arvopaperimarkkinayhdistyksen verkkosivusto, jossa voit muodostaa yhteyden valtion arvopapereiden sääntelyviranomaiseen ja tarkistaa, että neuvonantajalla on lisensointi myydä investoinnit, joita hän haluaa sinun ostamasta. Voit myös selvittää, onko neuvonantajalla valituksia tai kurinpitotoimia.

Lue paperityöt

Se voi olla ikävä, mutta tarkistaa tilinpäätöksesi säännöllisesti. Taloustieteilijä Jack Waymire kertoo, että kuluttajat "saavat kuukausittaisia, neljännesvuosittaisia, vuosittaisia ​​ja vuosikertomuksia, jotka dokumentoivat suorituksesi. Raportissa olisi annettava tehokkuustietoja, jotka ovat brutto ja ilman kaikkia maksuja, jotta näet kulujen vaikutukset tuloksiisi."

Kiinnitä luottamusstandardi

Rahoitustarkastaja, joka toimii luottamusstandardin mukaisesti, on laillisesti velvollinen asettamaan asiakkaan edut omansa yläpuolelle. Neuvoja, jotka ovat fiduciaria, voivat kohdata siviilioikeudellisia ja rikosoikeudellisia seuraamuksia, jos he myyvät sinulle sijoitustuotteet, jotka hyödyttävät heitä enemmän kuin sinä, toisin kuin välittäjät / jälleenmyyjät, jotka voivat laillisesti hyötyä investoinneista, jotka eivät ole sinulle sopivia. AARP: n Jane Setzfundin kirjoittama, jos neuvonantajasi ei ole luottamushenkilö, kysykö investoinnista suositeltavia maksuja, miten nämä maksut verrataan muihin sijoituksiin ja onko hän ansainnut palkkion, jos valitset sijoituksen.

Varo "koulutus" verkkosivustoja ja tapahtumia

Kun teet tutkimustasi, etsi puolueetonta verkkosivustoja, artikkeleita ja kirjoja. Jos valtion virasto toimittaa tietoja, voit olettaa, ettei se yritä myydä jotain. Voittoa tavoittelemattomilla ei yleensä ole mitään hyötyä yhteydenpidosta, joten voit tuntea olonsa turvalliseksi myös siellä.

Entä ilmainen illallinen vastineeksi kuuntelemasta "opetus" -seminaaria? Olen kotoisin Mennoniitista, ja minä haluan levittää mitään ilmaiseksi. Ilmainen kahvi? Kyllä, ei väliä kuinka heikko. Entä ilmainen illallinen yhdellä kaupungin hienostuneimmista ravintoloista vain kuunnellessasi eläkesuunnittelua koskevaa esitystä? Siksi minun on sanottava ei.

Miksi? Jos jokin rahoitus- tai rahamääräinen yhteisö tarjoaa ilmaisen aamiaisen, lounaan tai illallisen vastineeksi "opetusseminaarista", ohita se, vaikka, kuten Jane Byrant Quinn kirjoittaa, "olet sitä mieltä, että olet tarpeeksi vahva vain ruokaa. "Nämä myyntitapahtumat yrittävät kiinnittää sinut kalliisiin tuotteisiin ja usein eivät anna tarkkoja tietoja. Ihmiset, jotka tarjoavat näitä aterioita, ovat koulutettuja myyjiä ja he tuntevat psykologiset tekniikat saadakseen sinut ostamaan. Ne eivät välttämättä ole pahoja tai kieroja; useimmilla on kelvollinen tuote myydä. Mutta jos he antavat sinulle ilmaisen aterian, tuote todennäköisesti on ylihinnoiteltu. Jopa kirkossa annetut taloudelliset neuvot voivat joskus olla epäilyttäviä. Jos osallistut kirkon liittyviin koulutusseminaareihin, varmista, että ymmärrät myytävän palvelun tai tuotteen todelliset kustannukset.

Lähtökohtana

Se on pelottava maailma, ja jopa asiantuntijat tekevät virheitä ja päätyvät väärennetyksi. Bernie Madoffin sijoittajat, Enronin työntekijät ja monet muut ihmiset, jotka ajattelivat tietävänsä paremmin, ovat menettäneet rahaa investoinneissa, joiden uskot olleen täysin turvallisia.

Tietäen on paras puolustuksesi. Pysy turvassa.

Kuva iStockin kautta.

Saatat myös pitää:

Will Robo-Advisors Sink talousneuvojat?

Miten pysähdy investointiesi heikosti

Varastot vahva? Vältä tätä yleistä virheitä

5 Asiat tietää ennen opintosuoritusten käyttämistä