Robo-Advisor Performance on vain yksi palapeli

Jos yrität valita robo-neuvonantajan sijoittamaan kovalla työllä ansaitut rahat, ensimmäinen instinct voi olla verrata sijoitustuottoja. Loppujen lopuksi haluat, että rahat ovat turvallisia - ja kasvaa.

Ongelmana on, ettei ole takeita siitä, että robo-neuvonantaja, jolla on loistava tuotto viime vuonna, on menestämässä tänä vuonna.

Ja vaikka on viisasta varmistaa, että robo-neuvonantajan suoritus ei ole erilainen kuin kilpailijat, se on vain osa kuvaa.

Harkitse näitä seitsemän elementtiä valitsemalla paras robo-neuvonantaja sinulle: Noudata näitä seitsemää elementtiä valitsemalla sinulle paras robo-neuvonantaja. Napsauta kumpaakaan saadaksesi lisätietoja: Nauti näistä seitsemästä elementistä valitsemalla paras robo-neuvonantaja sinulle. Napsauta jokaista saadaksesi lisätietoja:

1. Tilin vähimmäismäärä

1. Tilin vähimmäismäärä

Ensinnäkin kavenna luettelo robo-neuvojille, joiden vähimmäisvaatimus toimii investoinnin määrällä.

Esimerkiksi parhaiden robo-neuvojien luettelo sisältää Charles Schwab Intelligent Advisory- ja Vanguard Personal Advisor Services -palvelut. Molemmat tarjoavat arvokkaita palveluja, mutta Schwab vaatii vähintään 25 000 dollarin investoinnin ja Vanguard vaatii 50 000 dollaria.

Taajuuden toisessa päässä - myös "paras robos" -listassamme - Parannus, Ellevest ja Wealthsimple ovat $ 0 tilisi minimiä, ja Wealthfront's on vain 500 dollaria. Tutustu täydelliseen luetteloon parhaista robo-neuvojista saadaksesi lisätietoja.

2. Inhimillisten neuvonantajien saatavuus

2. Inhimillisten neuvonantajien saatavuus

Robo-neuvonantajat vaihtelevat siitä, kuinka paljon pääsee, jos sellainen on, päästä ihmisen neuvonantajalle. Esimerkiksi sekä Betterment että Ellevest tarjoavat premium-tilejä, joilla on rajoittamaton puhelinnumero neuvonantajille.

Sillä välin Acorns ja Wealthfront eivät tarjoa eläviä neuvonantajia, mutta niillä on online-työkaluja, joiden avulla voit asettaa taloudellisia tavoitteita.

Harkitse, kuinka tärkeää on, että sinulla on ihminen käytettävissä kysymysten esittämiseen. Jos haluat lisätietoja robos-neuvonnoista, tutustu tähän tarinaan.

3. Sijoitusten kokoonpano

3. Sijoitusten kokoonpano

Yksi plus käyttää roboa sinun ei tarvitse ajatella liian syvälle sijoitusvaihtoehtoja. Mutta kiinnitä huomiota.

"Haluat tietää, mihin rahat sijoitetaan", sanoo BackEnd Benchmarkingin tutkimusanalyytikko David Goldstone, joka julkaisee Robo-raportin, jossa verrataan robo-neuvonantajien sijoitustoimintaa.

Sinun on ehkä täytettävä kyselylomake saadaksesi kuvan siitä, mihin rahat sijoitetaan. "Suurin osa heistä haluaa tietoja sinusta ennen kuin he antavat sinulle katseesi alle", Goldstone sanoo.

Varmista, että suositeltu salkku on järkevä yksittäisten olosuhteiden kannalta.

Esimerkiksi Schwabin Älykäs Portfolios -palvelu pitää suhteellisen suuren prosenttiosuuden sijoittajien rahoja käteisenä - vähintään 6%. Tämä ei ehkä ole ihanteellinen esimerkiksi nuorelle sijoittajalle, joka haluaa hyödyntää markkinoiden pitkän aikavälin voittoja. Lue Schwab Intelligent Portfolios -julkaisuamme.

Etsi kunnollista sovittamista, mutta älä pakota. Aloittaminen - vaikka salkkusi ei ole täydellinen - se mitä pitää tärkeänä, koska investoinnit tarvitsevat aikaa kasvaa ja yhdistää.

Pitkän aikavälin tavoitteiden kannalta "Investointi on parempi kuin rahan rahojen jättäminen", sanoo Barbara Roper, sijoittajansuojan johtaja, Consumer Federation of America, voittoa tavoittelematon organisaatio. "Sinun ei tarvitse saada kaikkea oikein, jotta se olisi parempaa kuin sinä istuisit sivussa, varsinkin jos pidät kustannukset mahdollisimman pieninä."

4. Palkkiot

4. Palkkiot

Kun olet kaventanut luetteloasi, vertaa maksuja. Tämä sisältää hallinnointipalkkioita, jotka vaihtelevat välillä 0,25-0,9% ja investointimaksut.

Jopa näennäisesti pienillä maksuilla voi olla suuri vaikutus pitkän aikavälin taloudelliseen terveyteen. Katso artikkeli siitä, kuinka 1 prosentin maksu maksaa 590 000 dollaria.

Yksityiskohtaisempia sijoitusmaksuja on robo-neuvonantajan arvosteluissa. Esimerkiksi Wealthfrontin katsaus, jossa keskimääräiset investointimaksut - nimeltään kulusuhteet - ovat 0,08-0,11% ja meidän, joissa kustannussuhteet ovat keskimäärin 0,13%.

5. Salkun tasapainottaminen

5. Salkun tasapainottaminen

Pääasiallinen syy käyttää sijoitusneuvoja on saada apua salkkusi hallintaan, joten on järkevää löytää sellainen, joka tarjoaa tasapainotusta, jotta omaisuuserisi sekoittuu ajalle ajoissa.

"Se on yksi automaattisen alustan eduista", Roper sanoo. "Jos osakemarkkinat puomiin tai kaatuu, sinun ei tarvitse selvittää, miten se mukautetaan. Se säätää sinulle."

Voit myös haluta etsiä muita palveluita, kuten verotulojen korjuuta.

6. Tilityypit

6. Tilityypit

Nykyään useimmat suuret robot tarjoavat veronalaisia ​​ja eläkevakuutuksia, mutta ehkä etsit 529-suunnitelmaa lapsesi korkeakoulujen säästöille. Varmista, että robo-neuvojasi tarjoaa sinulle tarvittavia tilejä.

7. Sijoitustuotot

7. Sijoitustuotot

Jos robon tuotot poikkeavat huomattavasti kilpailusta, ota huomioon.

Parasta on tarkastella pitkän aikavälin tuottoa - viisi vuotta tai pidempään - koska lyhyen aikavälin tuotot eivät anna täydellistä kuvaa. On vain yksi ongelma: Useimmat robot eivät ole olleet siellä kauan.

"Suorituskykytoimenpiteet [alle] viisi vuotta ovat merkityksettömiä", Roper sanoo. "Saat käsityksen siitä, miten jotain tapahtuu yhdentyyppisessä markkinatilanteessa."

Silti hän lisää, "jos sinulla on yritys, joka on huomattavasti heikentynyt tai näyttää koko lautakunnalta, se olisi huolta."

BackEnd Benchmarkingin Robo-raportti, joka on saatavana ilmaiseksi verkkosivustollaan, sisältää tietoja kahdesta vuodesta seitsemälle yritykselle ja vain yhden vuoden yhdeksälle yritykselle. (BackEndin omistavat ihmiset, jotka hoitavat Condor Capital Management -ohjelmaa, maksullisia sijoitusneuvontaa.)

Näille yrityksille tässä on yksi- ja kaksivuotinen takertuva vuosittainen tulos palkkioiden jälkeen. Nämä tulokset perustuvat verotettavaan tiliin 60%: n osuuksille / 40%: n kiinteän tuoton salkkuihin käyttäen tietoja vuoden 2018 ensimmäisellä neljänneksellä.

Robo-Advisor Performance

Robo-neuvonantaja	1 vuoden tuotto	2 vuoden tuotto
tammenterhoja	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
parannus	9.68%	10.24%
E-kauppa	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelity Go	9.72%
Tulevaisuuden neuvonantaja	8.77%
joilta voi	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Henkilökohtainen pääoma	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
etujoukko	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  Tarkista meidän luettelo parhaista robo-neuvojista

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  Katso lisää vinkkejä robo-neuvonantajan valitsemisesta

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Selvittää jos robo-neuvonantajat ovat parempia kuin tavoitepäivät