Rahan sijoittaminen työskentelemään suuremman hyväksi

Kathleen Nemetz, MBA, CFP

Lue lisää Kathleen Investmentmatomeista Kysy neuvoja

Se on taas sesonkiaika, jolloin monet sijoittajat tutkivat, voivatko investoinnit kasvaa suuremmalle hyvälle. Jos ajattelet, miten hoidat pesimajasi ja haluat halutessasi tehdä hyvää, kannattaa harkita tiettyjä investointeja ja strategioita.

Tässä on kaksi perustavaa laatua olevaa menetelmää, joilla rahat toimivat tavalla, joka hyödyttää maailmaa: räätälöimällä investointisi vastaamaan uskomuksiasi ja käyttämään verovapaa hyväntekeväisyyteen perustuvia strategioita.

Sosiaalisesti vastuullinen investointi

Sijoitus, jossa otetaan huomioon sekä taloudelliset tuotot että sosiaaliset vaikutukset, tunnetaan yhteiskunnallisesti vastuullisiksi investoinneiksi. Muita monikerejä voidaan käyttää myös esimerkiksi kestävään ja vastuulliseen sijoittamiseen, vihreisiin investointeihin tai yhteiskunnallisesti tietoisiin sijoituksiin. Yleisesti ottaen ajatuksena on saada aikaan positiivinen ero maailmassa ohjaamalla pääomaa yhteiskunnan kannalta hyödyllisille talouden aloille. Riippuen omasta vakaumuksesta ja arvoista, voit esimerkiksi suosia investointeja, jotka keskittyvät esimerkiksi ympäristön suojelemiseen tai jotka pitävät oikeudenmukainen kaupankäynti käytännössä investointitarpeena. Muut investoinnit voivat olla uskonnollisia arvoja.

Sovellettaessa kriteerejä tällaisiin sosiaalisiin päämääriin sijoittajat voivat sijoittaa rahansa työskentelemään monin eri tavoin. Jotkut saattavat haluta ostaa yksittäisiä varoja ja joukkovelkakirjalainoja näihin investointeihin. He voivat esimerkiksi investoida yrityksiin, jotka lahjoittavat suuren määrän rahaa tai prosenttiosuus voitoistaan ​​yhteisölle tai hyväntekeväisyysjärjestöille. Tai sijoittajat saattavat haluta ostaa kunnallisia joukkovelkakirjalainoja koulujen rakentamiseen tai ylläpitämiseen, mikä tukee koulutustavoitteita. Muut sijoittajat saattavat haluta monipuolistamista, keskittyen kymmeniin julkisen kaupankäynnin kohteena oleviin sijoitusrahastoihin, jotka pitävät erilaisista periaatteista investointien suodattamiseksi sen sijaan, että tarkasteltaisiin yksinomaan suorituskykyä.

Riippumatta kriteereistä, kohde-etuutena olevien sijoitusten suorituskyky voi ja pitää silti harkita. Sosiaalisesti vastuulliset sijoitusrahastot ovat tänä vuonna pääosin hyvin menestyneet, Bloombergin mukaan kestävän ja vastuullisen rahaston sijoitus. Mutta suorituskyvyn ja sosiaalisten vaikutusten lisäksi sinun on myös harkittava verotuksellisia seurauksia ja miten nämä sijoitukset sopivat koko salkkuun ja strategiaan. Esimerkiksi pitämällä sijoitusrahastoa voi tarkoittaa, että sinulla on kokematta verotettavaa myyntivoiton jakaumaa, kun sijoituksia käydään rahastossa, joten pidä tämä mielessä, kun valitset rahastoa yksittäisen osakekannan tai pörssinoteeratuista rahastoista.

Verovapaa työkalut antamaan

Luovuttajien neuvotut varat

Sijoittajat korkeampiin veroluokkiin saattavat haluta yhdistää tavoitteensa laskea verolaskut ja sijoittaa hyviksi luovuttajan neuvonantajan rahaston avulla. Kun lahjoitat tällaisia ​​varoja, saat verovähennyksen, sijoituksesi kasvaa verottomana ja sijoitustulot voidaan jakaa voittoa tavoittelemattomille organisaatioille tai hyväntekeväisyysjärjestöille suosituksi. Näitä varoja voidaan myös perustaa salkussa käytettävien sijoitusten seulonnan kriteereihin.

Yhteisön säätiöt, jotka ovat suurempia järjestöjä, jotka hallitsevat omavastuullisuuttaan useiden hyväntekeväisyysjärjestöjen alueella, tarjoavat avaimet käteen tämäntyyppisten antamista varten, yleensä alhaisilla tai olemattomilla alkulahjoilla. Rahoittajat ohjaavat sijoituksiaan erityisiin säätiön tarjoamiin varoihin (esim. Apurahahastot). Nämä investoinnit eivät voi hyödyttää luovuttajaa tai yksityistä etua, ja jaksoittaisten jakelujen on oltava vain 501 (c) (3) voittoa tavoittelemattomia yhteisöjä.

Säätiöt

Jos luovuttaja haluaa valita muita sijoituksia, toinen mahdollisuus tutkia on luottamuksen luominen. Riippuen siitä, minkä tyyppistä luottamusta luodaan, päällikkö pysyisi avunantajien hallinnassa tai vapautettaisiin luottamuksen ehtojen mukaisesti. Jos suunniteltu perintö- tai tulovirta on huomattava, voi olla järkevää työskennellä kiinteistönsuunnitteluasiamiehen kanssa hyväntekeväisyysjohdon tai jäljellä olevan luottamuksen perustamiseksi. Molemmat ovat peruuttamattomia luottamuksia, joten luovuttaja ei voi muuttaa säännöksiä, kun luottamus luodaan.

Hyväntekeväisen johtajan luottamuksen ansiosta sijoitetun pääoman tuotto on varattu voittoa tuottavaksi vastineeksi verovähennyksestä. Tämä järjestely päättyy sen ajan kuluttua, jolloin omaisuuden valvonta palautetaan takaisin luovuttajalle tai luovuttajan omaisuudelle. Hyväntekeväisillä jäljellä olevilla luottamuksilla päämies voidaan sijoittaa elävän henkilön tai henkilöiden hyväksi, mutta luovuttajan kuoleman tai määritetyn ajan kuluttua sijoitettu pääoma siirtyy lahjaksi nimetylle hyväntekeväisyyteen. Lahjoitusrahat tällaisille luottamuksille aiheuttavat verotahdon, jollei tietyistä Internal Revenue Service -kaavoista muuta johdu. Pätevää verotusasiamiestä ja asianajajaa olisi kuultava tällaisten tilien laatimisessa.

Perhe-säätiö

Lopuksi, avunantajat, jotka haluavat valvoa huomattavasti sijoituksia ja lahjoja, voivat pitää perheperustetta. Tämäntyyppinen antaminen voi kuitenkin olla myös kallein, sillä yksityiset säätiöt edellyttävät voittoa tavoittelemattoman yhteisön perustamista, jonka on noudatettava monimutkaisia ​​sääntöjä, maksettava sijoitustoiminnan tuloja ja annettava vuosittain verotus raportoitavaksi IRS: lle. Tämän lomakkeen valitsijat yleensä haluavat perustaa yksityisen, ei-toimintakykyisen säätiön, joka lahjoittaa lahjoja muille 501 (c) (3) hyväntekeväisyysjärjestöille eikä tarjoa todellisia palveluja.Pätevät asianajajat tai verotuksen asiantuntijat voivat auttaa verosäännöissä, jotka määräävät, miten nämä säätiöt luodaan ja hoidetaan. He voivat myös neuvoa avunantajia siitä tuloksena olevista verohelpotuksista, jotka ovat käytettävissä alkuvaiheessa ja jatkuvissa maksuissa yksityisen säätiön lahjojen ja toimintojen rahoittamiseen.

Givers voitto

Olipa sitten sosiaalisesti vastuullisia investointeja tai verovapaa lahjoitusajoneuvoja, on olemassa useita tapoja päästä pääomaasi toimimaan sosiaalisten ja hyväntekeväisyyteen liittyvien syiden takia. Kun pääset tänä vuonna antavalle hengelle, varmista, että otat syvemmän tarkastelun siitä, miten rahat voivat tehdä eron maailmassa, samalla kun helpotat älykkäitä taloudellisia liikkeitä, jotka tukevat henkilökohtaisia ​​tavoitteitasi. Puhu neuvonantajalle, joka auttaa tekemään parhaan hyödyn.

Kathleen Nemetz on sertifioitu rahoitussuunnittelija San Rafaelissa Kaliforniassa.

Kuva iStockin kautta.