Rahan hallinta minimipalkasta

Kun ansaitset vähimmäispalkkaa, voi tuntua siltä, ​​että sinun on tehtävä taikuutta, jotta lopputulokset tapahtuisivat - puhumattakaan tulevaisuuden varalta.

Mutta sinun ei tarvitse olla taloudellinen velho, joka hallitsee tehokkaasti rahaa. Asettaessasi selkeitä tavoitteita saavutettavissa olevilla virstanpylväillä, voit laittaa itsesi polulle kohti parempaa tulevaisuutta.

Kartoittaa saavutettavia tavoitteita

Tee ensin taloudelliset tavoitteet. Tämä saattaa tuntua ylivoimalta, kun kohtaat haasteita tänään, mutta se on oikeastaan ​​paras tapa voittaa nämä haasteet. Tavoitteenasi voi olla luottokorttiluottojen poistaminen, hätärahaston perustaminen tai säästäminen kollegalle. Haluat rikkoa isompiin tavoitteisiin pienempiä, nopeammin saavutettavissa olevia saavutuksia, jotta pysyt mukana ja kannustat.

"On tärkeää, että ihmiset ajattelevat näitä lyhytaikaisia ​​säästötavoitteita", sanoo Cities for Financial Empowerment Fund -rahaston varapuheenjohtaja Jonathan Mintz, joka työskentelee pienituloisten yksilöiden ja perheiden kanssa koko Yhdysvalloissa. "Nämä ovat tärkeitä alkuvaiheita varmistaaksemme, että olet eteenpäin."

»LISÄÄ: Investmentmatome näyttää missä rahat menee

Luo joustava budjetti

Seuraavaksi luo budjetti, joka tukee tavoitteitasi. Harkitse 50/30/20 budjetista alkamista. Tämä lähestymistapa jakaa: 50% tuloistaan ​​välttämättömyyteen, kuten asuntoihin ja päivittäistavaroihin; 30% "haluaa", kuten viihdettä ja ruokailua; ja 20% säästöihin, kuten eläkkeelle tai hätärahastoon, ja velkaa, kuten luottokorttilaskut.

• 50% tuloistaan ​​välttämättömyyteen, kuten asumiseen ja päivittäistavaroihin;.
• 30% "haluaa", kuten viihdettä ja ruokailua
• 20% säästöihin, kuten eläkkeelle tai hätärahastoon, ja velat, kuten luottokorttilaskut

Sinun on tiedettävä kuukausittaiset tulot päästäkseen alkuun. Jos se on vaihteleva sääntöjenvastaisten tuntien tai vinkkien vuoksi, käytä vanhoja veroilmoituksia keskiarvon määrittämiseen. Käytä sitten budjetointityökuvaa visualisoidaksesi kulut. Sisältää kuluja, joita ei tapahdu säännöllisesti, kuten autojen huolto tai sairausvakuutusmaksu.

Vertaile kuluja 50/30/20-budjetilla ja säädä nämä kolme kauhaa tilanteesi mukaan. Jos esimerkiksi luottokorttimaksut pyyhittävät 20 prosentin säästöt ja velat, voit vähentää tilapäisesti "haluaa" -menoasi, jotta voit silti edetä kohti säästötavoitteita.

Prosessin helpottamiseksi voit seurata menojasi ja edistystä sovelluksen tai verkkosivuston avulla. Muista myös tarkistaa talousarvio aina, kun tulosi tai kulusi muuttuvat.

Avoimet tarkastus- ja säästötilit

Alhaisemman tulotason omaavat ja tulonsiirtymät eivät todennäköisesti saa pankkitiliä kuin korkeamman tulotason henkilöt. Ja pankkien käyttämättömät työntekijät joutuvat usein käyttämään rahaa prepaid-maksukortteihin tai check-cashing-palveluihin, jotta he voivat maksaa.

"Ei ole vain niitä kalliita toimintatapoja, mutta se hidastaa edistystä, jonka yrität tehdä", Mintz sanoo. Investmentmatome-selvityksessä todettiin, että pankkikelvottomat kotitaloudet, jotka käyttivät prepaid-maksukorttia, maksoivat palkkioita 196,50-488,89 dollaria vuonna 2013.

Aloita avaamalla säästötili, joka on erillään tililtäsi, jos sinulla on yksi. (Jos ei, avaa jokin.) Tämä helpottaa tallennetun käteesi seurantaa ja sitä on vaikeampi käyttää, mutta se on silti käytettävissä, kun tarvitset sitä.

Valitse tilisi huolellisesti. Jotkut maksut, jos et pysty täyttämään minimiastetta tai kuukausittaista saldovaatimusta, ja tämä voi olla taloudellinen viemäröinti, toteaa ohjelmassa olevien kumppaneiden johtaja Matthew Konsa, naapuruston rahoituksen rahoituskumppaneita, organisaatio, joka tarjoaa taloudellisia vaikutusmahdollisuuksia ihmisille, joilla on alhainen kohtuulliseen tuloon New Yorkissa.

Harkitse automatisointia

Laskujen maksujen ja säästöjen automatisoinnilla on suuria etuja. Vältät puuttuvat maksut ja sait hinnalta myöhästymismaksut samalla, kun rakennat rahastasi hätätilanteita tai pitkän aikavälin säästötavoitteita.

Et kuitenkaan ehkä ole valmis automatisoimaan maksuja, jos sinulla ei aina ole tarpeeksi rahaa laskujesi kattamiseen. Sekä tililuotot ylittävät maksuja ja voivat välillisesti vahingoittaa luottotietosi. Punnitse edut ja riskit sen selvittämiseksi, soveltuuko automaatti oikein.

Hanki hallituksen apua

Alhaisen tulotason työntekijöitä koskevat liittovaltion ohjelmat voivat alentaa osaa elinkustannuksista. On syytä tarkastella vaihtoehtoja, kuten asumismukuportaan ohjelma, Medicaid, terveysresurssien ja -palvelujen hallinto sekä täydentävä ravitsemuksellinen apuohjelma. Voit myös löytää apua lastenhoidosta, apuohjelmista, lämmityksestä, autovakuutuksista ja puhelinkuluista muutamia.

Käytä hallituksen etuja etsittäessä, mitkä liittovaltion ohjelmat ovat käytettävissä. Jos saat apua, muokkaa budjettisi tiliisi.

Jos tulosi eivät ole vakaita, varmista, että olet hakenut ohjelman vaatimuksia ennen kuin käytät; hyvä työviikko voi vaarantaa kelpoisuutesi. Monet ohjelmat määrittävät tukikelpoisuuden vuosittain, mutta SNAP-etuuksien uudelleensertifiointijaksot voivat olla yhtä usein kuin kuukausittain käyttäjille, joilla ei ole säännöllisiä tuloja. Pidä tämä mielessä, jos tulosi ovat lähellä pätevöintikynnystä.

Vältä huonoja velkoja

Voi olla houkuttelevaa palata luottokorteille ja palkkapäivälainoille, mutta ne voivat aiheuttaa enemmän ongelmia, varsinkin jos sinulla ei ole välitöntä tapaa maksaa ne.

"Ihmiset eivät tunnu, että nämä sillat tai" palkkapäivä "-lainat vain pahentavat haastetta, eivätkä anna heille taukoa", Mintz sanoo. Sen sijaan hän ehdottaa ammattimaista taloudellista apua luotettavasta lähteestä, kuten kaupungin neuvontapalveluista ja yhteisöperusteisista järjestöistä.

Voit myös saada nopeasti käteistä muilla tavoin, kuten myydä juttuja tai saada yhteisön lainaa. Kannattaa tarkastella kuukausittaisia ​​kuluja ja yrittää laskea laskuja, jotta voit luoda enemmän budjettisi budjetissa.

Rakenna luottoa

Riippumatta tavoitteistasi, rakennuksen luotto pitäisi olla osa taloudellista pelisuunnitelmaa.

Luottokelpoisuutesi ei vaikuta vain luottokorttisi korkoihin. Se voi vaikuttaa myös asuntoon, jota voit vuokrata ja matkapuhelimen suunnitelmasta muun muassa. Jos et tiedä, missä olet, aloita saattamalla kopio ilmainen luottotietosi, joka sisältää tietoja, jotka määrittävät luottotietosi.

Jos sinulla on huono luotto - tai luottoa - etsi vaihtoehtoja, kuten luotto-rakentaja lainoja, turvattu luottokortit ja turvatut henkilökohtaiset lainat. Varmista sitten käyttää luottoasi viisaasti. Tämä tarkoittaa laskujen maksamista ajoissa, välttää luottokorttiluottoja ja säilyttää vanhin tilisi auki niin kauan kuin voit. Jos sinulla on jo luottokorttiluottoja, keskity maksun maksamiseen mahdollisimman paljon, alkaen korkeimmalla korolla olevasta kortista.

Lisää ansioita

Jos asut vähimmäispalkalla, on tärkeää tutkia muita rahanmuodostusvaihtoehtoja. Aloita arvioimalla taitojasi, kokemusta ja etuja. Esimerkiksi jos olet aina nimitetty valokuvaaja ystävien kokoontumisille, voit ehkä tarjota valokuvasi freelance-periaatteella.

Jos sinulla on aikaa tutkia uutta työtä, hyödynnä paikallista työpaikkakoulutuskeskusta tai käy kartoituksesta osoitteessa careeronestop.com verkkokoulutusvaihtoehdoista. Vapaat online-kurssit tai yhteisön korkeakouluopinnot saattavat myös olla hyödyllisiä.

Jos olet suorittanut korkeakoulututkinnon, täytä Free Application for Federal Student Aid tai FAFSA joka vuosi, kun olet koulussa saada rahoitustukea, kuten avustukset ja apurahat. Ja ole varovainen voittoa tavoitteleville oppilaitoksille. Keskimäärin näiden koulujen opiskelijat maksavat enemmän kuin ne, jotka osallistuvat valtiolliseen julkiseen kouluun kansallisten kasvatustietokeskusten tietojen mukaan. Myös voittoa tavoittelemattomat oppilaitokset ovat todennäköisemmin työttöminä kuuden vuoden kuluttua koulusta lähtien, National Bureau of Economic Research -paperin mukaan. Jos harkitset voittoa tavoittelematonta korkeakoulua, kysy nämä kysymykset ennen ilmoittautumista.

Muista, että sinun ei tarvitse käsitellä kaikkia näitä vaiheita kerralla. Aloita pienillä tehtävillä - asettamalla tavoitteita ja luomalla budjetti - ja siirtymällä suurempaan, mukaan lukien luottojen rakentaminen ja tulojen lisääminen. Ajan myötä saat mukavampaa ja luotettavaa hallitsemaan rahaa.

Investmentmatome tekee rahojesi hallinnoinnista helppoa yhdellä näkemyksellä taloudesta. Kirjaudu sisään ilmaiseksi.

Devon Delfino on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @devondelfino.