Miten päättää taloudesta kuoleman jälkeen

Äitinsä kuoleman jälkeen Ken Moraifin oli selvitettävä taloutensa. Miljoonat amerikkalaiset kohtaavat joka vuosi samanlaisen tehtävän, mutta hänellä oli ainutlaatuinen haaste - hän joutui murtamaan koodin.

Hänen äitinsä oli selvittänyt kirjanpidossaan taloudellisen tasonsa, mutta jokainen salasana kirjoitettiin koodilla, ja salasanat on kirjoitettu koodilla. Hänen äitinsä kautta tapahtuva lajittelu kesti yli vuosi, hän sanoo.

Tämä turvallisuustaso oli sopiva äidilleen, entiselle Morse-kooditoimittajaksi kuninkaan ilmavoimissa toisen maailmansodan aikana. Hän oli "hyvin salamyhkäinen" hänen taloudellisista tiedoistaan ​​- jopa hänen poikansa, sertifioidun rahoitussuunnittelijan kanssa Money Matters Plano, Texasissa. "Se on paranoian taso, jolla useimmat ihmiset eivät ole", Moraif sanoo.

Vaikka Moraifin kokemus on äärimmäinen, talouden hoitaminen henkilön kuoleman jälkeen lisää entisestään stressiä jo rasittavaksi ajaksi. Nämä kahdeksan vaiheet voivat helpottaa prosessia:

1. Älä tee tunteita koskevia päätöksiä

Ensimmäinen neuvoja Moraif antaa asiakkaille, joilla on ollut kuolema perheessä: Älä kiirehdi mitään. Henkisen stressin alla ihmiset saattavat tehdä ihottumaa koskevia päätöksiä, jotka myöhemmin ovat pahoillani.

Joku, joka menettää puolison, voi nopeasti päättää siirtyä lapsen kanssa tai myydä kotiinsa tai saattaa joutua haittaavien myyjien uhreiksi. "Älä tee tukkutason muutoksia investointiisi, ennen kuin olet emotionaalisesti valmis tekemään niin", kertoo Moraif, joka suosittelee, että asiakkaat odottavat kuutta kuukautta toimimaan.

2. Pyydä apua

Jos perheenjäsenelläsi oli taloudellinen neuvonantaja, tämän pitäisi olla ensisijainen yhteyspiste. Tämä henkilö voi hoitaa taloutta - mukaan lukien seurata kirjanpitoa tai koordinoida kiinteistönvälittäjien kanssa - samalla kun käsittelät tunteitasi, sanoo Stephen Sandle, sertifioitu rahoitussuunnittelija MAI Capital Management -järjestössä Clevelandissa. Vaikka hän on auttanut asiakkaita rakkaansa kuoleman jälkeen, hän sanoo, että hän ei täysin ymmärrä kaikkia tunteita ja stressiä, ennen kuin koki sen kokonaan.

Ei taloudellista neuvonantajaa? Ota apua muilta perheenjäseniltä. "Älä yritä tehdä kaikkea itseäsi", Sandle sanoo.

3. Hanki useita kopioita kuolintodistuksesta

Varmista, että pyydät kopioita kuolintodistuksesta, yleensä hautausmaiden käsittelyjärjestelyistä. Pyydä apua arvioimaan, kuinka monta ja mitä tarvitset - sertifioitu, pitkä tai lyhyt muoto jne. - koska ihmiset aliarvioivat usein. Moraif suosittelee tilaamista vähintään 20, koska tarvitset niitä rahoituslaitoksille, vakuutusyhtiöille ja muille yrityksille.

4. Soita työnantajalle

Jos henkilö vielä työskentelee, soita henkilöstöosastoon ilmoittamaan työnantajalle. Kysy, onko perheenjäsenille hyötyä kattavuudelle, onko kyseessä henkivakuutus ja eläkejärjestelyn hoitavan yrityksen nimi.

5. Etsi alkuperäinen tahto ja luota

Jos perijällä oli tahto tai luottamus (tai molemmat), nämä asiakirjat toimivat opas monien päätösten tekemiseen. Todennäköinen oikeudenkäynti, joka tunnetaan nimellä probate, johtaa todennäköisesti omaisuuden ja omaisuuden jakamiseen, paitsi jos kiinteistö on pieni tai luottamus on kaiken kattava.

"Tämä prosessi on sellaista pelottavaa, jos et ole tietoinen siitä, miten se toimii", Sandle sanoo. Hän suosittelee työskentelemään taloudellisen neuvonantajan kanssa, jos sinulla on yksi tai probate-asianajaja, jos sinulla on todistusaineoikeus, koska se voi olla pitkä ja kallis prosessi.

Jos olet nimetty kiinteistön täytäntöönpanijaksi, seuraa perheenjäsenen kuolemantapaukseen liittyviä kuluja (mukaan lukien lopulliset lääketieteelliset laskut). Saatat tarvita näitä tietoja, kun tallennat henkilön viimeisen veroilmoituksen, Sandle sanoo.

6. Kerää tarvittavat taloudelliset asiakirjat

Sinun täytyy etsiä kaikki perinnönjättäjän tilit. Kaikki valmistelut, joita henkilö teki, ovat hyödyllisiä, mutta jotkin tilit on ehkä unohtanut. Prosessi ei ole toisin kuin etsivä, Moraif sanoo. Suunnittele lajitella henkilön postia vähintään kolme kuukautta löytääksesi puuttuvat tiedot, mukaan lukien kertaluonteiset laskut, hän sanoo.

Tämä luettelo mahdollisista asiakirjoista ei ole tyhjentävä, mutta se toimii lähtökohtana:

• Pankki- ja sijoitustilit
• Eläkelaitokset
• Kiinnelainat ja muut lainat
• Vakuutusehdot
• Veronpalautukset
• Laskut - mukaan lukien palvelut, apuohjelmat, luottokortit, kiinteistöverot

7. Valmistaudu esittämään veroilmoituksia

Seuraavana vuonna sinun on valmisteltava lopullinen veroilmoitus kuolleelle, joten kerää kaikki tiedot, jotka helpottavat prosessin tekemistä. Lisäksi saatat joutua tekemään kiinteistön veroilmoituksen, jos kiinteistö on yli 11,2 miljoonaa dollaria.

8. Käytä tätä oppimiskokemuksena

Monet ihmiset eivät ajattele, mitä he jättävät jälkeensä, kun he kuolevat. Mutta jos joudut selvittämään jonkun muun talouden, arvostaisit kuinka hankala prosessi on.

"Kukaan ei halua ajatella kuolemaa, mutta jos puhut siitä etukäteen ja suunnitelmasi on olemassa, niin selviytyjille on paljon helpompaa", Sandle sanoo.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  Oppia miten valita oikea taloudellinen neuvonantaja

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  nähdä mitä tapahtuu veloilla jonkun kuoleman jälkeen

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Selvittää mitä henkivakuutus sopii sinulle parhaiten