Täytyykö rahoitussuunnitelma läpäistä lepotutkimus?

By Forrest Baumhover

Lisätietoja Forrestista Sivustollamme Kysy neuvoa

Vaimoani lukuun ottamatta isoäitini on kaikkein inspiroiva henkilö, jonka olen koskaan tuntenut. En tiedä missä olisin tänään ilman häntä. Vaikka emme aina nähneet silmästä, varsinkin taloudellisissa asioissa, opin häneltä erittäin arvokasta investointituntaa.

Suurimman sukupolven jäsenet, isovanhemmat tulivat iästään masennuksen aikana, ajanjakso, jonka aikana vakavat luottamus rahoituslaitoksiin ja äärimmäinen vastenmielisyys riskeille. Kun isoisäni kuoli, isoäitini joutui hoitamaan taloutensa koko elämästään, vielä 28 vuotta. Se, miten hän hoiti rahojaan, heijastui hänen kasvatukseen, syvään suuttumukseen riskeistä ja sitoutumisesta hänen tavoitteisiinsa.

Sen lisäksi, että hänellä oli rahaa useissa pankkeissa (sen varmistamiseksi, että hän kuului 100 000 dollarin FDIC-rajaan laitosta kohden), hänellä oli välitystili, joka sijoitettiin CD-tikkaisiin. CD-tikkaat ovat CD-levyjä, jotka on suunniteltu kypsymään eri aikoina vakaan uudelleensijoittamisasteen varmistamiseksi. Hän valitsi tämän vaihtoehdon, koska hän ei halunnut ostaa parhaita CD-hintoja.

Elämänsä loppupuolella hän antoi pienen määrän rahaa sijoitettavaksi konservatiivisiin sijoitusrahastoihin. Kun hän kuoli, hänen omaisuutensa oli noin 700 000 dollaria.

Miksi tämä oli oikea strategia

Onko tämä oikea lähestymistapa? Monet neuvonantajat huomauttaisivat nopeasti, mitä isoäiti olisi voinut tehdä paremmin tai miten hän olisi voinut tehdä enemmän rahaa. He kertoisivat, että hänellä olisi ollut yli miljoona dollaria (tai yli 2 miljoonaa dollaria), jos hän olisi sijoittanut heidän kanssaan.

Mutta isoäidilleen se oli aivan oikea sijoitusstrategia. Miksi? Koska hän ei menettänyt unta-iltaa huolestuttavaa rahastaan, ja hän kuoli nollalla velalla. Isoäiti, 100 prosentin mahdollisuus jättää huomattava kiinteistö oli äärettömän parempaa kuin ottaa riski, joka voisi vahingoittaa näitä kertoimia. Hän ei välittänyt markkinoiden lyömisestä, eikä hän ollut huolissaan korkoriskistä, inflaatiosta tai muusta. Hän huolehti pääoman säilyttämisestä.

Nyt en ole täysin samaa mieltä isoäidin sijoitusstrategiasta, mutta uskon, että minkä tahansa sijoitusstrategian pitää tukea omistajansa tavoitteita. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua suunnittelemaan, kehittämään ja toteuttamaan suunnitelmia, mutta sinä olet ainoa henkilö, joka tietää, onko taloudellinen suunnitelma tue tavoitteitasi.

Miten varmistat, että suunnitelma on sinulle sopiva

Joten, miten voit selvittää, onko suunnitelma vahvistanut elämäsi tavoitteita? Minä kutsun sitä nukkustestiksi. Yksinkertaisesti sanottuna: Jos menetät nukkua talouden takia, nykyinen suunnitelma ei ole ohitettu nukkustestillä.

Unettotestin epäonnistuminen on toimintapyyntö. Jos sinulla on taloudellinen suunnittelija, on aika perustaa tapaaminen, jossa keskustellaan huolenaiheistasi. Jos, kun olet puhunut huolestasi, et vieläkään ole tyytyväinen saamasine neuvoja, sinun pitäisi mielestäsi vakavasti löytää uusi neuvonantaja mieluiten suositun ystävän tai perheenjäsenen suosituksen perusteella.

Jos sinulla ei ole neuvonantajaa tai et löydä hyvää suositusta, hyvä aloituskohde on henkilökohtaisten talousneuvojien liitto. Jäsenet sitoutuvat vakuusoikeudellisen valan antamaan asiakkailleen taloudelliset edut omilleen.

Rahoitussuunnittelija ei voi kertoa, onko suunnitelma tue tavoitteitasi - vain voit tehdä sen - mutta suunnittelijasi voi auttaa määrittämään, onko suunnitelma sopiva.

Kuva iStockin kautta.