Asiantuntijat vihaavat tätä investointityyppiä - tässä miksi he ovat väärässä

Yksi vanhurskaimmista asioista eläkkeelle on markkinoiden vaihtuvuus. Mitä tapahtuu, jos markkinat kaatuvat, kun lasket eläkkeesiä? Vaikka rakentaisitte hyvät pesimajut, saatat vielä päätyä rahaa eläkkeelle siirtymisen aikana, varsinkin kun kyseessä on kuukausittainen kassavirta.

Monien eläkeläisten tavoite on siis varmistaa tasaisen tulovirran, joka voidaan luottaa, ei väliä mitä. Vaikka se voi olla houkutteleva käydä käteisellä, tämä ei ehkä ole paras vaihtoehto. Parempi vaihtoehto voisi olla elinkorko.

Elinkorko on sopimus, jota yleensä tarjotaan vakuutusyhtiön kautta, joka suostuu antamaan sinulle voiton. Voit hyväksyä tietyn määrän rahaa, joka maksetaan sinulle säännöllisesti, tietyn määrän vuosia. On myös mahdollista ostaa elinkorko, joka maksaa säännöllisen määrän sinua loputtomiin. (Ymmärrä, että jos valitset eläkevakuutuksen ilman selkeää termiä, todennäköisesti näet pienemmän voiton. Kuitenkin asetettu maksuaika, esimerkiksi 10 tai 20 vuotta, ei välttämättä ole tarpeeksi pitkä, jotta voit varmistaa, että elät rahaa.)

Eläkkeistä on menneisyydessä ollut huono maine korkeiden maksujen, alhaisten tuottojen ja raskaiden ehtojen takia verojen ja perhe-elämästä johtuen. Ja monet annuiteetti tuotteet ansaitsevat huonot nimet heille on annettu. Sinun täytyy olla hyvin varovainen, kun valitset eläkkeen.

Jos kuitenkin tehdään oikein, elinkorvaus voi olla keino saada osa eläkesäästämisestä.

Yksi eläkkeen suosituista valinnoista on välitön elinkorko. Tällä järjestelyllä otat osan rahoista eläkevakuutustilillesi ja käytät sitä ostamalla eläkettä, joka alkaa maksuista välittömästi. Kertakorvausinvestointi ostaa sinulle kassavirran, josta voit luottaa. Tämä on päinvastoin kuin lykätty annuiteetti, jossa maksat elinkoron ajan ja saatat hyötyä myöhempänä ajankohtana.

Eläkkeelle siirtymisen suunnittelussa yleensä on parempi valita välittömästi annuiteetti. Loppujen lopuksi on kyse siitä, että sinulla on luotettava lähde eläkkeelle, kuin rakentaa vaurautta. Laskennallisen elinkoron vähäiset saannot eivät todennäköisesti auttaisi sinua rakentamaan pesimajasi; vaan käytä korkean tuoton investointeja, joiden avulla voit luoda eläkesäästötilisi, joka on riittävän suuri hankkimaan välitöntä elinkorkoa myöhemmin.

Kuten kaikki investoinnit, varmista, että sinulla on riittävästi erilaisia ​​salkkuasi. Älä ota koko pesäsiiniäsi ja käytä sitä ostamassa elinkorosta - vaikka se olisi välittömästi annuiteetti. Haluat edelleen joidenkin eläkesalkkujen rahan "ämpäriin", jolla on vielä mahdollisuuksia inflaation kiihtymiseen. Huomaa, että elinkorko on vain yhtä hyvä kuin yritys, joka tukee sitä; jos yritys taittuu, voit menettää.

Ottakaa tarvittaessa osa eläkeselvityksestään ja käytä rahaa välittömän elinkoron ostoon. Sen ei tarvitse tarjota kaikkia tulotarpeitasi; usein vain puolet tai kolme neljäsosaa vaadittavista eläkkeistä saatavat tulot voivat tehdä suurta eroa siitä, miltä tuntuu taloudellinen turvallisuus. Ansiotulot voivat antaa sinulle jonkin verran vakautta ja auttaa sinua hankkimaan vaikeita aikoja markkinoilla.

Investointi vastaus: Älä oleta, että kaikki eläkkeet ovat huonoja. Saatavilla on välittömiä elinkorkoustuotteita, joilla on kohtuulliset, suorat palkkiot ja perhe-eläkkeet. Keskustele taloudellisesta ammattilaisesta (joka ei ansaitse provisiota valintasi mukaan) tilanteesta. Keskustele siitä, voitiinko välitön elinkorko sisällyttää eläkesäästämissuunnitelmallesi, jotta kassavirta säilyisi vakaana. Tutki yrityksiä, joilla on vankka luottoluokitus, jotta voidaan vähentää epäonnistuneen yrityksen menettämistä.

Tarkista myös valtion vakuutusohjelma. Joissakin tapauksissa osa eläkevakuutusmaksuista voidaan vakuuttaa valtion kautta.