Kiinteistönsuunnittelu: Älä vain aseta sitä ja unohda se

Daniel J. Friedman

Lisätietoja Danielista Sivustollamme Kysy neuvoa

Olen äskettäin ollut lounaalla hyvän ystävän kanssa, joka työskentelee vakuutusyhtiölle. Puhumme siitä, miten vakuutustuotteita, erityisesti eläkevastuita, käytetään, jotta lykkäämme veroja, joita monet meistä kohtaavat sijoituksissamme.

Vaikka me kaikki tiedämme, että verovirkamies haluaisi tulla sisään ja ottaa hieman enemmän huipulta, elämässä on huonompia asioita kuin rahaa ja verojen maksamista. Silti minua muistutetaan amerikkalaisen juristin Learned Hand viisaudesta: "Jokainen voi niin järjestää asioitaan, että hänen verojensa on oltava mahdollisimman alhaiset; hän ei ole velvollinen valitsemaan mallia, joka parhaiten maksaa valtiovarainministeriön; ei ole edes isänmaallista velvollisuutta korottaa veroja."

Tämä sai minut ajattelemaan toista ystävää, joka olisi voinut käyttää joitakin tärkeitä veroneuvojia. Hänen isänsä oli kiinteistösuunnitelma, tahto, elävä tahto ja valtakirja. Vaikka ystäväni ja hänen perheensä olivat tarkistaneet isänsä kiinteistöasiakirjat, he eivät pyytäneet häntä tekemään mitään muutoksia. Isän kuoleman jälkeen perheenjäsenet huomasivat, että he ovat vastuussa tuhansista dollareista tuloveroina.

Raha oli asetettu elinkorkoihin, mutta perhe ei onnistunut turvaamaan investointeja pahimmilta mahdollisilta verovaikutuksilta. Tämä oli melko suuri haaste.

Kiinteistönsuunnittelun tarkoituksena on ottaa huomioon mahdollisimman epävarmat mahdollisuudet tässä epävarmassa maailmassa sekä maksimoida ja hallita kiinteistön arvoa vähentämällä veroja ja muita kuluja.

Näemme usein kiinteistösuunnitelmia, jotka ovat kirjoittaneet hyvin tarkoitetut asianajajat, jotka arvioivat henkilön olosuhteita ja miten he haluavat omaisuutensa ja omaisuutensa hallita ja jakaa lopulta. Ilmeisesti jokainen haluaa mahdollisimman paljon mennä perillisille ja hyväntekeväisyysjärjestöille.

Puheen taloudellisena neuvonantajana olin keskustellut ratkaisuista isänsä elinkorille, kun hänen isänsä oli vielä elossa, joka olisi voinut vähentää veropetkiä 90%: lla. Puhumme yli 10 000 dollaria veroista, joita ei tarvitse maksaa.

Jos sinulla ei ole tahtoa, luottamusta tai rahoitussuunnittelua koskevaa asiakirjaa, ota ne ennen kuin on liian myöhäistä. Jos sinulla on jo nämä asiakirjat, tarkista ne, jos olosuhteet muuttuvat ja vähintään viiden vuoden välein muuten.

Muistaa: Tempus fugit. Älä viivytä.

Kuva iStockin kautta.