Eläkkeelle siirtyminen säästää 5 yksinkertaisessa vaiheessa

Eläke-eläkkeelle siirtyminen voi olla hauras aihe amerikkalaisille, jotka lähestyvät kulta-aikojaan.

Sosiaaliturvan ympärillä on niin paljon synkkiä ja kauhuja - Social Secuirtyn hallituksen vuonna 2011 antamassa raportissa sanotaan, että sosiaaliturva on maksukyvytön vuoteen 2017 mennessä. Itserahoitettu eläkkeelle siirtyminen on todellisuutta monille amerikkalaisille.

Keskimääräinen henkilö elää 16 vuotta kauemmin vuonna 2007 - viimeisin vuosi, jolta tietoja oli saatavilla Yhdysvaltain sairaanhoitokeskuksista - kuin vuonna 1935, kun sosiaaliturva otettiin käyttöön. Joten, jopa ilman inflaatiota, määrä dollareita tarvitaan ylläpitämään eläkeläinen on noussut.

Niiden, jotka aikovat siirtyä eläkkeelle 65 vuoteen, heidän eläkesäätiönsä on oltava riittävän suuri korvaamaan tulonsa vähintään 12 vuodeksi. Työntekijäetuuksien tutkimuslaitoksen vuoden 2012 tutkimuksen mukaan lähes puolet amerikkalaisista työntekijöistä sanoo olevansa varma, että heillä on tarpeeksi rahaa elää eläkkeelle eläkkeelle. Toisin sanoen näiden työntekijöiden on vähennettävä elintasoaan, kun heidän tulonsa pysähtyy.

Seuraavassa on muutamia vaiheita säästöjen lisäämiseksi mahdollisimman nopeasti.

Vaihe 1: Kustannusten pienentäminen

Eläkesäästämistavoitteiden saavuttaminen merkitsee elämääsi alle keinosi, minkä vuoksi kuukausittaisten kulujen alentaminen on kriittinen. Työskentelyssä pienemmät elinkustannukset mahdollistavat enemmän säästöjä, ja kun poistut eläkkeestä, se tarkoittaa, että säästösi kestää kauemmin.

Aloita poistamalla korkean koron velat, kuten luottokortit tai vakuudettomat lainat. Vaikka talosi maksettaisiin, jos se on liian suuri tai vaatii jatkuvaa ylläpitoa, siitä voi tulla taloudellista taakkaa. Harkitse kotisi myyntiä ja pienentämistä pienemmäksi, edullisemmaksi ja vähäisellä ylläpidolla.

Jos maksat asuntolainasi varhain, voit kanavata asuntolainasi maksetut rahat eläkesäästämistä kohti. Esimerkiksi jos sijoitat ylimääräisen 700 dollarin kuukaudessa 8 prosentin tuotto-osuutena, vain kuudessa vuodessa sinulla olisi ylimääräinen 78 469 dollaria eläkevastatilillesi.

[InvestingAnswers Feature: 4 vinkkejä Perfect Retirement Formula]: n löytämiseen

Vaihe 2: Maksimoi 401 (k)

Match Point -työpaikka Jos työnantajasi tarjoaa 401 (k) -suunnitelman, etusijalla maksullisten maksujen maksimoimiseksi. Se on pohjimmiltaan ilmainen rahaa menossa eläkesäästämiseen. Jotkut työnantajat vastaavat 50 senttiä jokaisesta dollarista (yleensä jopa 6% palkasta), kun taas toiset vastaavat 100%: n osuustasi 3%: iin - 6% palkasta.

Esimerkiksi, jos työntekijä saa 50 000 dollaria vuosi sijoittaa 3% hänen tuloistaan ​​työnantajan kanssa, joka vastaa hänelle dollaria dollaria kohti, 250 dollaria kuukaudessa tulee hänen 401 (k). Jos hän tekee tämän kuukausittain 15 vuoden ajan ja tilillä on keskimäärin 8% korkoa, hän päätyy 86 509 dollariin.

Rahastoon osallistuvat rahat ovat verovähennyskelpoisia. Ajoittaa kokous taloudellisen neuvonantajan kanssa saadaksesi selville 401 (k) -sijoituksesi yksityiskohtia ja yrityksesi vastaavia käytäntöjä.

Vaihe 3: Luo IRA-lisäys

401 (k): n lisäksi on hyvä saada IRA-tili veroetuuksille ja edulliselle tuotonopeudelle. Se on myös tapa itsenäisten ammatinharjoittajien, yritysten omistajien tai työntekijöiden, joilla ei ole työnantajan sponsoroimaa suunnitelmaa, investoida eläkkeelle.

Roth IRA -investoinnit antavat sijoittajille mahdollisuuden osallistua verotuksen jälkeen tilille. Maksut ovat vain 5 000 dollaria vuodessa, mutta niitä korotetaan 6 000 dollariin vuodessa, jos olet yli 50-vuotias. Kun olet 59 vuoden ikäinen, rahat voidaan peruuttaa verottomana ja ilman rangaistusta edellyttäen, että varat ovat olleet vähintään viisi vuotta. Ne eivät myöskään vaadi poistoita milloin tahansa, joten varat voivat kasvaa niin kauan kuin sijoittaja haluaa pitää ne tilillä.

Perinteisen IRA: n rahoitusosuudet ovat verovähennyskelpoisia, mikä helpottaa ja helpottaa sijoittamista etupäähän. Kun olet kuitenkin käyttänyt varoja 59 ikävuoden jälkeen, sinun on maksettava veroa peruuttamastasi summasta. Varat on peruutettava ennen 70 ½-vuotiaiden siirtymistä, jos et halua rangaistuksia ja verotusta.

[InvestingAnswers Feature: Ammattilaiset, 401 (k) ja IRAs]

Vaihe 4: Vaihda eläkkeelle varoja varovasti

Talouden laskusuhdannetapauksessa eläkevakuutus voi olla suuri osuma ja vetäytyminen ennen investointitasoa out voisi merkitä suuria tappioita.

Hyvin hajautettu eläkesäätiö tarkoittaa sitä, että olet todennäköisesti hyötyä, kun toimiala puhaltaa. Tämän vuoksi salkkusi tarvitsee kotimaisia ​​ja ulkomaisia ​​varastoja sekä kiinteäkorkoisia sijoituksia, kuten osakkeita ja obligaatioita.

Sinun investointisi pitäisi olla vähän tai ei ollenkaan riskiä viime vuosina ennen eläkkeelle; jos korkean riskin sijoitustasi kohdistuvat suuret pudotukset eläkkeesi aattona, sinulla ei ole aikaa talteen menetetyn rahan takaisin.

Vaihe 5: Työvuorojen pidentäminen

Yksi yksinkertaisimmista tavoista saavuttaa eläkesäästäminen on toimia pidempään. Tämä antaa sinulle enemmän aikaa säästää eläkkeelle siirtymistä ja lisää myös sosiaaliturvaetuuksiasi.

Sosiaaliturvalaitoksen mukaan eläkkeelle 62-vuotiaana etusi voivat olla noin 25 prosenttia alemmat kuin mitä olisivat olleet, jos olit odottanut koko eläkkeelle siirtymisikä. Vuosina 1943-1954 syntyneille, että ikä on 66 vuotta vanha. Jos olet syntynyt vuonna 1960 tai myöhemmin, täysi eläkkeellesiirtymisikä on 67. (1955-1959 syntyneiden on tarkistettava SSA.gov: n koko eläkkeelle siirtymisikään.) Jokainen näistä vuosista on erilainen.

Odota vielä pidempään ja voitto kasvaa vieläkin suuremmaksi. SSA sanoo, että jos olet syntynyt vuonna 1943 tai myöhemmin, 8 prosenttia vuodessa lisätään etuuksiin joka vuosi, kun viivytät eläkkeelle siirtymisen.

Investointivastaus: Eläkepäämäärän saavuttaminen ajoissa edellyttää aggressiivista säästöä, maksimoida veroedut, alentaa kuluja ja säilyttää monipuolisen sijoitussalkun. Kuten vanha kiinalainen sananlasku sanoo, "paras aika istuttaa tammen oli 20 vuotta sitten, ja seuraava paras aika on tänään."