Sekä työnantajat että työntekijät, jotka molemmat ottavat suuria verosäästöjä maksuosuuksilta. 401 (k) lisää myös työntekijöiden uskollisuutta ja tyydytystä ja luo polun miljoonille amerikkalaisille työntekijöille pelastamiseksi eläkkeelle.

Nämä edut ovat vaikuttaneet osallistumiseen ja maksuihin viimeisten 12 vuoden aikana, ja kotimaan 401 (k) omaisuus yli kaksinkertaistui 3,6 biljoonaan dollariin vuoden 2012 lopussa 1,7 biljoonaa dollaria vuonna 2000.

Mutta vaikka 401 (k) on suuri investointi sekä työnantajille että työntekijöille, se ei tule ilman haittoja - ja yksi suurimmista ovat kustannukset. Ei vain 401 (k) suunnitelmia kalliille yrityksille, jotka ovat kalliita osallistujille.

Demos-raportin mukaan yleinen järjestäytymisorganisaatio "tavallinen mediaani-tulo, kaksipalkkainen kotitalous maksaa lähes 155 000 dollaria 401 (k) maksuista, jotka kuluttavat lähes kolmanneksen sijoitustuotoistaan. "

Tämä lentää sijoittajien edessä, jotka ajattelevat, että 401 (k) osallistuminen on ilmaista. Median kustannussuhde suunnitelmissa, joissa on yli 10 000 osallistujaa, on 0,43%, suunnitelmissa, joissa alle 100 osallistujaa on, on 1,29%, mikä on terävä palkkio. Koska työntekijöillä on vähemmän henkilöitä ottamaan käyttöön kiinteitä kuluja, 401 (k) osallistuminen kalliimpaa sekä työntekijöille että työnantajille, mikä luo esteitä pienille yrityksille, jotka haluavat tarjota työntekijöilleen verotuksellisia etuja.

Siksi yksi edullinen vaihtoehtona 401 (k): lle on nousemassa suosioon.

Yksinkertainen IRA (Employee Individual Retirement Account) -sovelluksen säästöpalkkiojärjestelmä on työntekijälle suunnattu suunnitelma, jonka avulla työntekijät voivat sijoittaa veroveloihin talletettuun tiliin säästääkseen eläkkeelle siirtymistä. SIMPLE IRA tarjoaa yksinkertaisempia ja halvempia hallintosääntöjä, mutta se on vapautettu liittovaltion säännöksistä, jotka suojaavat amerikkalaisten eläkkeelle siirtymistä.

SIMPLE IRA on saatavilla pienille yrityksille, joissa on alle 100 työntekijää, ja ne voidaan rahoittaa ennakkoperusteisella palkkatulolla.

Monista syistä SIMPLE IRA on erinomainen vaihtoehto 401 (k): lle pienille yrityksille, jotka etsivät arvoa.

Easy To Aseta

Yksinkertainen IRA on helppo asentaa ja hallita. Välitysyritys tarjoaa kaikki asiakirjat ja materiaalit, joita sponsorit ja osallistujat tarvitsevat ilmoittautumaan. Hakemukset voidaan tehdä päivien kuluessa.

Kalliimpia

401 (k) -suunnitelman laatiminen edellyttää yleensä suurta ennakkomaksua ja sen jälkeen, kun sponsoroijat tarjoavat kilpailevia välittäjäyrityksiä, korkeat vuotuiset ylläpitomaksut - puhumattakaan suunnitelman osanottajien maksamista palkkioista - jotka voivat olla kalliita pienyrityksille. Sen sijaan SIMPLE IRA on edullinen, ilman maksuja. Myös ylläpitokustannukset ovat alhaiset: esimerkiksi Vanguard veloittaa SIMPLE IRA -tapahtumia, joiden tilit ovat alle 10 000 dollaria, vuosimaksu on 10 dollaria, mikä vapautetaan yli 10 000 dollarin tilille. Nämä säästöt voivat lisätä jopa tuhansia dollareita vuodessa osallistujille pienyritysten 401 (k) korkeiden kustannusten suhteen.

Lisää sijoitusvaihtoehtoja

SIMPLE IRA tarjoaa enemmän lajikkeita. Suurin osa 401 (k) suunnitelmista tarjoaa melko rajoitetun valikoiman omaa pääomaa ja kiinteäkorkoisia sijoitusrahastoja. Ei vain, että se rajoittaa vakavasti laajempaa arvopaperi- ja markkinaratkaisuja, sijoitusrahastot ovat myös kalliita verrattuna edullisiin indeksirahastoihin ja lisäävät sen painoerotusta. Mutta SIMPLE IRA: lla suunnitella osallistujat pääsevät yksittäisiin kantoihin, valuuttoihin, hyödykkeisiin, pörssiin liittyviin rahastoihin ja kansainvälisiin markkinoihin.

Vertailukelpoiset raja-arvot

Tässä 401 (k) tulee SIMPLE IRA: n eteen. Vuosittainen maksuosuuden raja tälle vuodelle 401 (k) on 17 500 dollaria verrattuna 12,5 miljardin dollarin rajaan SIMPLE IRA: lle ja 5,000: n rajan normaalille IRA: lle. Yli 50-vuotiaiden osallistujien osalta panosrajat molemmille hyppyille, 23 000 dollaria 401 (k) ja 14 500 dollaria SIMPLE IRA: lle.

Samanlaiset peruuttamissuunnitelmat

401 (k): n ja SIMPLE IRA: n peruuttamisaikataulut ovat samanlaiset: Osallistujat saavat oikeutetun pätevän noston 59,5-vuotiaana. Mutta nämä kaksi suunnitelmaa käsittelevät varhaista nostotavoitetta eri tavalla. 401 (k): llä on 10 prosentin rangaistus varhaisesta peruuttamisesta, kun taas SIMPLE IRA voi periä 25%: n rangaistuksen, joka ei ole oikeutettu poistamiseen kahden ensimmäisen vuoden aikana, ennen kuin laskee 10 prosenttiin.

Työnantajaystävälliset verovaatimukset

Työnantajat, jotka tarjoavat 401 (k) -suunnitelmia ja SIMPLE IRA -yritykset, saavat verotuksellista hyötyä sekä tekemällä työntekijöiden maksuosuuksia. Yksinkertaisen IRA: n raportointivaatimukset ovat kuitenkin joustavampia - 500-sarjan lomakkeiden raportointia ei tarvita. Yksinkertaisen IRA: n suorittavat yritykset tekevät yksinkertaisesti vähennyksen työntekijöiden maksuosuuksista, mikä vähentää raportointi- ja hallintatyötä suunniteltajille. Sekä 401 (k) että SIMPLE IRA: n osallistujat saavat vähentää maksuosuudet verotettavasta tulosta.

Investointivastaus:

SIMPLE IRA: n käytön aloittaminen on helppoa ja nopeaa. Sekä sponsoreiden että osanottajien tilit ovat vapaat avaamaan, ja useimmat välittäjäyritykset tarjoavat tukipalveluja ja palveluita. Välitysyritykset voivat tarjota investointitukea premium-palveluna, mutta jos ei, on hyvä idea neuvotella sijoitusneuvojaan investointiprosessin ohjaamiseksi.